Door het rente-op-rente-effect en een positieve trend op de langere termijn is beleggen een uitstekende manier is om vermogen op de bouwen over een langere termijn. Maar hoe stelt u nu een beleggingsportefeuille samen die het best past bij uw wensen en doelen? Lees het in deel III van deze serie over beleggen voor de oude dag.
In deel I van deze artikelenreeks heb ik aangegeven waarom het verstandig is om het heft in eigen handen te nemen wat betreft uw pensioen. In deel II legde ik uit hoe u op een belastingvriendelijke manier kunt sparen voor uw pensioen.
In dit derde deel komt aan bod wat beleggen zo geschikt maakt om vermogen op te bouwen over een langere termijn; zelfs wanneer het gaat om zoiets belangrijks als uw pensioen. Ook kunt u meer lezen over het samenstellen van een goede beleggingsportefeuille.
Waarom beleggen?
Wilt u de onzekerheid over uw pensioen zoveel mogelijk beperken? Dan doet u er verstandig aan een zo hoog mogelijk kapitaal op te bouwen. Hierbij speelt, naast de hoogte van het rendement, de impact van het rente-op-rente-effect een cruciale rol. Zo kunt u bij een rendement van 5,5% uw inleg na 20 jaar bijna verdrievoudigen en na 30 jaar zelfs vervijfvoudigen!
Een handige vuistregel is hierbij de 72-regel. U kunt berekenen hoeveel jaar u nodig heeft om uw inleg te verdubbelen, door het getal 72 te delen door het verwachte rendement. Bij een rentepercentage van 2% bijvoorbeeld heeft u ongeveer 36 jaar nodig om uw inleg te verdubbelen, terwijl dezelfde verdubbeling bij een percentage van 6% in ongeveer 12 jaar wordt opgebouwd.
Door uw geld gedurende een langere periode te beleggen, kunt u profiteren van een hoger rendement én het rente-op-rente-effect. Hierdoor vergroot u voor uzelf de kans om er warmpjes bij te zetten wanneer u met pensioen gaat.
Is beleggen niet te riskant?
Waar bij risico vaak niet aan wordt gedacht, is het risico dat financiële doelen niet worden behaald. Wanneer u besluit om uw geld op een spaarrekening te zetten, is de kans groot dat u aanzienlijk minder (of zelfs onvoldoende) kapitaal opbouwt. Dit is een scenario dat u naar mijn mening ten alle tijden moet voorkomen.
Bij beleggen is het belangrijk om u te richten op de lange termijn. De marktwaarde-ontwikkeling laat over de langere termijn een positieve trend zien. Dit geldt voor zowel aandelen als obligaties.
De marktwaarde van met name aandelen kan op de korte termijn flink schommelen. Een recent voorbeeld hiervan was begin februari, toen zowel de obligatie- als aandelenbeurzen flink daalden. Maar na een slechte periode op de beurs is altijd nog een economisch herstel gevolgd.
Waar moet ik aan denken als ik wil beleggen?
Voor u begint met beleggen is het belangrijk om een duidelijk doel vast te stellen. Primaire doelen, zoals pensioenopbouw, vereisen een conservatievere aanpak dan secundaire doelen, zoals de aanschaf van een speedboot.
Vervolgens is het zaak om op basis van het doel, uw financiële situatie en persoonlijke omstandigheden uw risicobereidheid te bepalen. De risicobereidheid en financiële marktverwachtingen vormen de basis voor uw beleggingsstrategie.
Het is belangrijk om deze strategie gedisciplineerd te volgen en periodiek te toetsen of deze nog steeds past bij uw persoonlijke situatie.
Spreiding is cruciaal
Wanneer u gaat beleggen is het belangrijk om voldoende te spreiden. Spreiding zorgt voor een stabieler resultaat (minder schommelingen). Tegenvallende resultaten van de ene belegging kunt u op deze manier compenseren met de winst van een andere belegging.
Om te voorkomen dat uw portefeuille kwetsbaar is voor specifieke scenario’s (denk aan een sterke daling van de olieprijs), is het belangrijk om ook in de breedte te spreiden. Dit kan op meerdere niveaus, zoals beleggingscategorieën, beleggingssectoren, geografische ligging, kredietwaardigheid etcetera.
Het risico kan nog verder worden beperkt door voldoende spreiding aan te brengen in verschillende stijlfactoren (zoals Quality en Low-volatilty).
Daarnaast is het van belang dat u ook in de diepte spreiding aanbrengt. Door veel verschillende bedrijven in uw portefeuille op te nemen, voorkomt u dat de resultaten van een bepaalde onderneming een grote invloed hebben op uw beleggingsportefeuille.
Hoe stel ik een passende portefeuille samen?
De eenvoudigste manier om spreiding aan te brengen in een beleggingsportefeuille, is door beleggingsfondsen of ETF’s te kopen. Hierdoor kun je gemakkelijk in één keer tientallen of honderden aandelen of obligaties kopen, gespreid over landen en sectoren.
Wanneer u de kennis of tijd mist om zelf een beleggingsportefeuille samen te stellen, kan een vermogensbeheerder u helpen om de juiste keuzes te maken. Hierbij is het belangrijk om de wederzijdse belangen duidelijk te hebben, zodat u zeker weet dat de vermogensbeheerder in uw belang handelt.
Ga ook na of de beheerder een AFM-vergunning heeft en is aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD).
Loege Schilder is bestuurder van Care IS Vermogensbeheer, een onafhankelijke en gespecialiseerde vermogensbeheerder uit Volendam. Care IS ging er zowel in 2015 als in 2016 vandoor met de felbegeerde Gouden Stier voor Beste vermogensbeheerder. In 2018 werd Care IS uitgeroepen tot een Beste Keuze.
Deze publicatie is samengesteld door Care IS vermogensbeheer. De in deze publicatie vermelde gegevens zijn ontleend aan door Care IS betrouwbaar geachte bronnen en publiekelijk bekende informatie. Deze publicatie bevat beleggingsaanbevelingen, maar geen beleggingsadvies noch een aanbieding of uitnodiging tot koop of verkoop van enig financieel instrument. Voor de juistheid en volledigheid van de genoemde feiten, gegevens, meningen, verwachtingen en uitkomsten daarvan kan Care IS niet instaan Care IS is een beleggingsonderneming en beschikt over een vergunning op grond van de Wet financieel toezicht. Care IS staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten en De Nederlandsche Bank. Voor de uitgebreide disclaimer verwijzen wij naar onze website www.care-is.nl.
Meld u aan voor de Belegger.nl dagelijkse nieuwsbrief
en blijf op de hoogte van de laatste ontwikkelingen op de beurs!