Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee
  • Inloggen

    Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?
Home  /  Artikelen  /  Oppassen met leningen

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Oppassen met leningen

Categorie: Column, Overig
Door
op
Views: 4.698

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

13 Posts
| Omlaag ↓
  1. knax63 2 september 2016 09:32
    De hele krediet crisis is veroorzaakt door te veel leningen aan consumenten door banken.
    Ze zijn creatief om de regels op te rekken om maar zoveel mogelijk uit te lenen, waar ze aan verdienen.
    nu het fout loopt zijn weer te streng en de consument is de pisang.
    Banken hebben gewoon meer kennis van zaken die ze inzetten voor zich zelf ten koste van de klant.
    Alle vaste maandlasten moeten mee tellen. Dus of je huurt of least maakt niet uit je moet ze maandelijks betalen. Dat is maatgevend. Je hebt een budget waaruit je alles betalen moet kunnen.
    Het belang van de klant is zeker niet het belang van de bank ook al suggeren ze dat wel.

    Elke euro die de bank verdiend moet door de klant betaald worden.
    Tegenstrijdig belang en je snapt wat de bank kiest. Ideale wereld bestaat niet in de financiele werelddaarkopen genoeg ego trippers rond.

    Ik vind van de zotte dat als je vervroegd aflost dat dat beperkt mogelijk is.
    Maximaal 20% was dat vroeger en nu vaak maar 10 a 15%.
  2. knax63 2 september 2016 09:36
    De krediet capaciteit is in de loop der jaren door ipv aflossen en later deels niet aflossen en later volledig niet aflossen sterk op gerekt en nu gaan we de andere kant op weer terug naar aflossen, wat we 30 jaar geleden de norm was. Gevolg huizen prijzen dik onder druk.
    In indonesie kunnen mensen maar beperkt lenen en de huizenprijzen zijn daar extreem veel lager als hier.
    Zelfs als je verrekend dat de arbeidskosten een kwart zijn van hier.
    kortom je moet totaal plaatje bekijken om grote bewegingen te kunnen inschatten.
  4. [verwijderd] 2 september 2016 10:42
    @ knax;
    Hoezo creatief om de regels op te rekken? Een bank is er ook niet bij gebaat als een woning in de executieverkoop moet...
    Elk weldenkend mens snapt dat een bank ook zo haar (eigen) belangen heeft bij het verschaffen van een lening. Toevallig heb ik afgelopen paar maanden met een x aantal banken om tafel gezeten om financiering van mijn nieuwe woning te bespreken en heb toch wel geconcludeerd dat de ene persoon/bank je veel meer een hoek (waar zij bij gebaat zijn) in wil l*llen dan de ander.
    Nu heb ik het geluk wel (enige) kennis van zaken te hebben, maar het is altijd raadzaam advies in te winnen voor als je geen gevoel met cijfers hebt. Tamelijk naief als je dit niet doet.

    Overigens een grote plus dat lease en studieschuld nu meegenomen moet worden. Heb het altijd van de zotte gevonden dat je met een studieschuld van 50k gewoon maximaal kon lenen...
  5. geobeo 2 september 2016 12:57
    quote:

    knax63 schreef op 2 september 2016 09:36:

    De krediet capaciteit is in de loop der jaren door ipv aflossen en later deels niet aflossen en later volledig niet aflossen sterk op gerekt en nu gaan we de andere kant op weer terug naar aflossen, wat we 30 jaar geleden de norm was. Gevolg huizen prijzen dik onder druk.
    In indonesie kunnen mensen maar beperkt lenen en de huizenprijzen zijn daar extreem veel lager als hier.
    Zelfs als je verrekend dat de arbeidskosten een kwart zijn van hier.
    kortom je moet totaal plaatje bekijken om grote bewegingen te kunnen inschatten.
    In Indonesië kun je sowieso volgens de wet als buitenlander geen eigenaar zijn van vastgoed en bedrijven als je geen Indonesiër bent.

    Dat is natuurlijk nogal een verschilletje met hier alwaar Amerikanen en Chinezen het complete land op kunnen kopen en dat ook doen.

    Dat is een andere reden waarom prijzen hier hoger zijn natuurlijk.
  6. forum rang 5 theo1 2 september 2016 13:42
    quote:

    GrafZerk schreef op 2 september 2016 10:18:

    Zegt het voort! Teveel mensen die dit niet weten. Ook de autodealers melden of weten het niet. Lijkt leuk zon prive lease, maar als je nog wil verhuizen is dat ding een blok aan je been.
    €300 per maand dokken om auto te kunnen rijden vind ik helemaal niet leuk klinken. Dat vind ik belachelijk duur klinken. Tenzij je iedere dag een roteind woon-werk verkeer hebt en dan kan je beter overwegen om dichter bij je werk te gaan wonen.

    Het is gewoon een keuze om voor veel geld in een nieuwe auto te rijden. De consequentie is dat je een minder groot huis kan kopen.
  7. forum rang 5 theo1 2 september 2016 13:47
    quote:

    geobeo schreef op 2 september 2016 12:57:

    [...]

    In Indonesië kun je sowieso volgens de wet als buitenlander geen eigenaar zijn van vastgoed en bedrijven als je geen Indonesiër bent.

    Dat is natuurlijk nogal een verschilletje met hier alwaar Amerikanen en Chinezen het complete land op kunnen kopen en dat ook doen.

    Dat is een andere reden waarom prijzen hier hoger zijn natuurlijk.
    Buitenlanders kopen er natuurlijk wel degelijk onroerend goed, via een stroman of door een Indonesische vrouw (of man) te trouwen. Nadeel is natuurlijk dat je als buitenlander volledig afhankelijk bent van de Indonesiër in kwestie.

    En volgens mij kopen buitenlanders helemaal niet "het complete land" op. Zeker niet als het om vastgoed gaat. In de betere wijken van Amsterdam en nog een paar enclaves is dat misschien merkbaar, maar daarbuiten houdt het al snel op. En dat is toch echt 99% van het land.
  8. TheSky 2 september 2016 13:54
    quote:

    knax63 schreef op 2 september 2016 09:32:

    ...

    Ik vind van de zotte dat als je vervroegd aflost dat dat beperkt mogelijk is.
    Maximaal 20% was dat vroeger en nu vaak maar 10 a 15%.

    Ou mooie boel zijn, dan wordt het wel erg makkelijk om de boterente te omzeilen. Een hypotheekcontract is twee-zijdig waar de bank zijn posities op heft bepaald.
  9. forum rang 5 theo1 2 september 2016 14:39
    quote:

    TheSky schreef op 2 september 2016 13:54:

    [...]

    Ou mooie boel zijn, dan wordt het wel erg makkelijk om de boterente te omzeilen. Een hypotheekcontract is twee-zijdig waar de bank zijn posities op heft bepaald.
    Bij mijn bank (Achmea) kan je onbeperkt boetevrij aflossen als:
    - je verhuist
    - de rentevast periode afloopt. Dus als je steeds voor 5 jaar vastzet, kan je iedere 5 jaar zoveel aflossen als je wil
    - de actuele rente hoger is dan de contractrente (de bank kan meer verdienen door je geld aan iemand anders uit te lenen)

    Ik neem aan dat deze voorwaarden redelijk standaard zijn. Wat natuurlijk niet kan, is de rente voor 20 jaar vastzetten en dan na 5 jaar de helft aflossen, gewoon omdat het kan. De bank heeft ook lange termijn verplichtingen.
  10. knax63 2 september 2016 18:56
    Ik begrijp dat de bank het geld ook van elders leent en uit aan leners.
    De bank heeft meer kennis en zet die om in betere voorwaarden in het hhypotheek contract.
    . Voordeel klant nadeel bank en andersom.
    ik weet ook niet of ik na 5 jaar een ervenis krijg of niet.
    mensen sluiten zonder kennis van zaken een belangrijk kontract af waar ze lange tijd aan vast zitten en gaan af op advies van de bank.
    Ooit heb ik een gesprek bij de bank gehad en werd mij een 30jarige liniaire hypotheek aan gepraat voor 250 per maand. Ik wilde 10 jaar voor 500 per maand.
    Verschil 10 jaar lang 250.
    Advies is maak altijd een totaal berekening van alle kosten dat geeft inzicht en overzicht.
  11. Gijs T 4 september 2016 22:32
    wat ik niet snap:

    als er sprake is van private lease, dan wordt er (in bovenstaand voorbeeld) rekening gehouden met 300 euro leasekosten, waardoor minder betalingscapaciteit ontstaat, zodat de max hypotheek 47.000 minder wordt.

    Maar degene die een auto leaset hoeft er geen te kopen. En degene die een auto heeft gekocht moet toch ook rekening houden met de kosten voor verzekering, belasting, onderhoud, afschrijving, en moet ook reserveren voor toekomstige vervanging van die auto.

    De vraag is waarom het inkomen wordt verminderd als je leaset, en niet als je de kosten voor een eigen auto zelf maakt/reserveert. Gaat toch ongeveer om dezelfde kosten?
  12. [verwijderd] 5 september 2016 13:23
    Het lijkt er op dat de Adviseur ons alleen waarschuwt voor leningen die geregistreerd worden bij de BKR.
    Leningen die niet geregistreerd worden beïnvloeden de maximale hypotheek niet. Maar zij moeten evengoed worden betaald en afgelost! Dat weet de Adviseur donders goed. Als hij daarover zwijgt, hoe Onafhankelijk is zijn advies dan?
    De Adviseur zou vooral óók de niet geregistreerde leningen in zijn advies moeten betrekken. Immers de betaalcapaciteit, o.a. voor hypotheek, vermindert erdoor. Dat hij dan minder/lagere hypotheken verkoopt hoort hem niet uit te maken. Dàn ben je een waardig Onafhankelijk Adviseur.
13 Posts
|Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Onderwerpen:

Laatste beursnieuws

  1. 09:41 Beursblik: Jefferies verhoogt koersdoel DSM-Firmenich
  2. 09:12 AEX lager van start gegaan, slechts twee stijgers
  3. 08:49 Deutsche Bank haalt Rheinmetall van kooplijst
  4. 08:14 Britse detailhandelsverkopen onveranderd
  5. 08:13 AEX waarschijnlijk lager van start door vrees voor escalatie in Midden-Oosten
  6. 08:10 Duitse producentenprijzen verder gedaald
  7. 08:05 AEX vermoedelijk weer lager van start na beroerde sessie in Azië
  8. 07:58 Ebusco ontvangt Franse opdracht
  9. 07:52 Beursblik: Berenberg verlaagt koersdoel Fastned
  10. 07:38 Sterke winstgroei WDP in eerste kwartaal

IEX Premium: Meest gelezen

  1. Premium

    Analyse en Advies 11 apr

    Is Just Eat Takeaway ondergewaardeerd?
  2. Premium

    Vooruitblik 14 apr

    Vooruitblik: aftrap cijferseizoen, einde bankenfeestje en CVC naar het Damrak
  3. Premium

    Analyse en Advies 16 apr

    Ingaan of niet op het bod op de Rabobank Certificaten?
  4. Premium

    Analyse en Advies 12 apr

    Vooruitblik eerstekwartaalcijfers ASML
  5. Premium

    Interview 08 apr

    Energie-expert Jilles van den Beukel: "Je moet niet raar opkijken als Shell wordt overgenomen"

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links