Aflossen hypotheek kan interessant zijn.

44 Posts, Pagina: 1 2 3 » | Laatste
[verwijderd]
2
Alom heerst de opvatting dat ook het houden van een hypothecaire schuld interessant is als men dat niet strict nodig heeft. En wel vanuit fiscale overwegingen.

Ik wil dat bestrijden. Althans, het hangt ervan af.

Om duidelijk te maken wat ik bedoel moet ik enkele simpele uitgangspunten noemen.

Gesteld dat u denkt dat de aandelenmarkt voorlopig te weinig rendement biedt om er uw reserves aan toe te vertrouwen en u heeft gekozen voor spaarrekeningen.

De hoogste rente op een vrije spaarrekening is momenteel 3,75% (MoneYou - is een dochter van AbnAmro - een staatsaandeel en redelijk goed gegarandeerd)

Stel nu eens dat uw hypotheek van 100.000 euro een lage 4% bedraagt. Is het dan interessant (vervroegd) af te lossen als dat mogelijk is?

Laten we een voorbeeld nemen van iemand die een ruime fiscale belasting heeft in zijn hoogste schijf van 42%. Zo ruim dat zijn hypotheekrenteaftrek volledig die 42% is.
Ik bedoel dat de volle renteaftrek binnen die schijf valt.

Laten we dan ook van uitgaan dat die persoon volledig belast wordt met de vermogensrendementsheffing van 1.2%, dus na de vrijstelling (ook na de aflossing van zijn hypotheek).

Simpelgezegd kom je dan alsvolgt uit:

Opbrengst sparen 3,75% ./. 42% = 2,175%
Hypotheekkosten 4% ./. 1,2%= 2,8%

Aflossen is dus in deze situatie de moeite waard.
Bovendien is de wet Hillen van toepassing. Dat betekent dat een extra fiscaal voordeel wordt behaald omdat het huurforfait vervalt bij volledige aflossing. En dat kan flink aantikken.

Wie vertrouwen heeft in de beurs en belegt kan uiteraard een hoger rendement halen en kiest in deze situatie niet voor aflossing. Ook wie een hogere spaarrente verwacht zal niet kiezen voor deze oplossen.

Maar een huis met een volledig afgeloste hypotheek heeft ook wel iets aantrekkelijks, nietwaar?


Groet.







[verwijderd]
0
Hier maak ik in de snelheid waarmee ik het schreef toch een foutje.

Het voordeel is 3,75% -1,2% = 2,55%
De hypotheekkosten zijn 4% - 42% = 2,32%

Sorry.

U kunt nu zelf wel berekenen waar het evenwicht ligt.

Groet.
[verwijderd]
0
Idd. dat is ook zo'n misvatting, mensen willen graag zo min mogelijk belasting betalen. Kennelijk brengen ze het geld liever naar de bank dan naar de fiscus. Als je reeds een grote buffer hebt is het altijd verstandig af te lossen.

Ik volg je rekensom niet helemaal, hierbij de mijne:
Bankrente 5% - 42% aftrek = netto 2,9% kosten
Spaargeld > 20.000 euro = 4% - 1,2% (heffing) = 2,8% opbrengst

Dus je kosten op de hypotheek zijn hoger dan een opbrengst met sparen. Slechts 0,1%, maar het is nog exclusief:
- de wet Hillen, een deel van de aftrek moet je zelf weer terugbetalen via opslag
- niet iedereen heeft de 42% aftrek over het complete deel
- de 4% is nu, maar daalt al snel naar 3%
- bankrente 5% moet je goed naar zoeken, meeste mensen betalen 5,5%+

E.e.a. zal voor de meeste mensen oplopen tot boven 1% op hun hypotheeksom.
Conclusie, altijd aflossen. Is ook veiliger, = beter voor nachtrust.
[verwijderd]
4
Zonder schuld is altijd beter zelfs als dat fiscaal een nadeel zou zijn.

Geen schuld is namelijk synoniem met geen verplichtingen en staat borg voor een goede nachtrust.

Beter wat minder verdienen (beleggen met geleend geld uit de hypotheek) dan soms wat verdienenen soms veel meer verliezen.


[verwijderd]
0
quote:

lookingcharts schreef:


Idd. dat is ook zo'n misvatting, mensen willen graag zo min mogelijk belasting betalen. Als je reeds een grote buffer hebt is het altijd verstandig af te lossen.

Ik volg je rekensom niet helemaal, hierbij de mijne:
Bankrente 5% - 42% aftrek = netto 2,9% kosten
Spaargeld > 20.000 euro = 4% - 1,2% (heffing) = 2,8% opbrengst

Dus je kosten op de hypotheek zijn hoger dan een opbrengst met sparen. Slechts 0,1%, maar het is nog exclusief:

- de wet Hillen, een deel van de aftrek moet je zelf weer terugbetalen via opslag
- niet iedereen heeft de 42% aftrek over het complete deel
- de 4% is nu, maar daalt al snel naar 3%
- bankrente 5% moet je goed naar zoeken, meeste mensen betalen 5,5%+

E.e.a. zal voor de meeste mensen oplopen tot boven 1% op hun hypotheeksom.
Conclusie, altijd aflossen. Is ook veiliger, = beter voor nachtrust.


Volledig mee eens en ook begrijpelijk dat je mijn voorbeeld niet volgt.
Dat heb ik weer eens te snel geschreven en inmiddels gecorrigeerd.

Groet.
[verwijderd]
0
quote:

Mij Krijgen Ze Niet Klein schreef:


Zonder schuld is altijd beter zelfs als dat fiscaal een nadeel zou zijn.

Geen schuld is namelijk synoniem met geen verplichtingen en staat borg voor een goede nachtrust.

Beter wat minder verdienen (beleggen met geleend geld uit de hypotheek) dan soms wat verdienenen soms veel meer verliezen.





Spijker op zijn kop MKZNK.

Groet.
[verwijderd]
0
Tja,

En voor wie trendgevoelig is:

Het was in bepaalde kringen in de mode te pochen met belastingvoordelen.

Wie nu wil pochen vertelt dat hij geen hypotheekschuld heeft.

Tijden veranderen.

Groet.
voda
2
quote:

Hirsch schreef:


Tja,

En voor wie trendgevoelig is:

Het was in bepaalde kringen in de mode te pochen met belastingvoordelen.

Wie nu wil pochen vertelt dat hij geen hypotheekschuld heeft.

Tijden veranderen.

Groet.

Ik ben niet trendgevoelig, laat mij maar lekker die 52% korting op mijn rentelasten "pakken".
Ik betaal al genoeg belasting...
Trouwens, eerder aflossen met een spaarhypotheek zet geen zoden aan de dijk.
pi333
10
Het wordt tijd dat de regering mensen die hun huis aflossen eens gaat belonen. Die hypotheekrenteaftrek kost de gemeenschap miljarden. En mede daardoor moeten wij doorwerken tot 67 jaar. Het is een verkeerde subsidie die de huizenmarkt ontwricht.
[verwijderd]
2
quote:

pi333 schreef:


Het wordt tijd dat de regering mensen die hun huis aflossen eens gaat belonen. Die hypotheekrenteaftrek kost de gemeenschap miljarden. En mede daardoor moeten wij doorwerken tot 67 jaar. Het is een verkeerde subsidie die de huizenmarkt ontwricht.


pi333

Dat heb je goed gezien.

Een aanbeveling!

Daar komt bij dat ik met dit artikel heb willen zeggen dat de miljardenkostende hypotheekaftrek helemaal niet voor iedere burger voordelig uitpakt.

Groet.
DRIVERS80
0
gewoon even wethillen berekening doen via belastingdienst en in 3min weet je wat voor jou het beste is.
[verwijderd]
0
quote:

Ruf schreef:


wat voor hypotheek vorm raden jullie aan ?


Ruf

Wij raden geen hypotheek aan.

Wij raden een hypotheek af als het onder bepaalde omnstandig heden niet nodig is.

Groet.
[verwijderd]
2
quote:

pi333 schreef:


Het wordt tijd dat de regering mensen die hun huis aflossen eens gaat belonen. Die hypotheekrenteaftrek kost de gemeenschap miljarden. En mede daardoor moeten wij doorwerken tot 67 jaar. Het is een verkeerde subsidie die de huizenmarkt ontwricht.

Ja en nee. Vooral links roept graag dat het zoveel kost, maar je moet natuurlijk alles wel eerlijk op een rijtje zetten.

De opbrengsten:
- Verkoop bouwgrond door gemeentes a 600 euro m2
(de helft opbrengst nieuwbouw-woning verdwijnt in gemeentekas)
- 19% BTW op nieuwbouw (1/5 gaat direct naar de staat)
- OZB-belasting gemeentes
- 6% overdrachtsbelasting
- eigen woningforfait/ bijtelling

De kosten:
- hypotheek-rente aftrek

Waarbij je je moet afvragen in hoeverre aftrek nu echt kosten zijn, want feitelijk geef je gewoon een korting op te betalen belasting. Als je de bedragen invult blijft er weinig over van deze zogenaamde kosten-post.

Overigens ben ik het met je eens dat al deze belastingen de huizenmarkt ontwrichten, en wat mij betreft ook ingeperkt moeten worden.
[verwijderd]
0
quote:

Hirsch schreef:


[quote=Ruf]
wat voor hypotheek vorm raden jullie aan ?
[/quote]

Ruf

Wij raden geen hypotheek aan.

Wij raden een hypotheek af als het onder bepaalde omnstandig heden niet nodig is.

Groet.

heb ik gelezen inderdaad, helaas heb ik dat stadia nog niet bereikt ;) Ik ga binnenkort een eerste huis kopen, heb al een beetje gelezen over de verschillende vormen. Nu zou ik zeggen een spaarhypotheek omdat dit gewoon 'veilig' moet zijn. Delen jullie die mening ?
jj77
0
@Ruf;nee die is niet veilig,aan het eind van de looptijd is je verplichting aan de bank net zo groot als aan het begin.
Er kan een hoop gebeuren in die 20/30 jaar tijd
met je "gespaarde bedrag"
En wat zijn al die zogenaamde "garantie's" nu eigenlijk echt waard???
En waarom spaar je zelf niet?met zo'n hypotheek laat je de bank alles voor je doen,lijkt me niet zo snugger.je zet alles op een kaart zeg maar,
da's nooit verstandig.
oh en spaar bij een andere bank waar je hyptheek loopt natuurlijk.

Waarom neem je niet gewoon een ouderwetse annuiteitenhypotheek met nu veel rente en straks veel aflossing?de rentaftrek blijft nog wel eventjes maar zal toch een keertje gaan verdwijnen
zij het op een later tijdstip ivm recente gebeurtenissen.

GR en succes,
JJ
[verwijderd]
0
quote:

pi333 schreef:


Het wordt tijd dat de regering mensen die hun huis aflossen eens gaat belonen. Die hypotheekrenteaftrek kost de gemeenschap miljarden. En mede daardoor moeten wij doorwerken tot 67 jaar. Het is een verkeerde subsidie die de huizenmarkt ontwricht.



Aanbeveling
bos taurus
3
quote:

consilleri schreef:


gewoon even wethillen berekening doen via belastingdienst en in 3 min weet je wat voor jou het beste is.


Ik maak deze berekening elk jaar. Tot dusver is het aanhouden van de hypotheek nog steeds voordeliger, ondanks de wet Hillen.
Dat hangt samen met het belastingtarief enerzijds, maar ook met de nog steeds hogere depositorente (4,8%). Als de deposito's aflopen zal ik het weer berekenen.

Hirsch vergeet in zijn rekenvoorbeeld één belangrijk ding: dat is de boete die je bij vervroegde aflossing aan de bank moet betalen, als je een vaste looptijd hebt. Die is weliswaar ook weer als hypotheekkosten aftrekbaar tegen het marginale tarief, maar 48% daarvan ben je wel kwijt.

Tegen de tijd dat de hypotheektermijn expireert zal ik het uiteraard opnieuw bekijken.

BT.

[verwijderd]
0
quote:

bos taurus schreef:


[quote=consilleri]
gewoon even wethillen berekening doen via belastingdienst en in 3 min weet je wat voor jou het beste is.
[/quote]

Ik maak deze berekening elk jaar. Tot dusver is het aanhouden van de hypotheek nog steeds voordeliger, ondanks de wet Hillen.
Dat hangt samen met het belastingtarief enerzijds, maar ook met de nog steeds hogere depositorente (4,8%). Als de deposito's aflopen zal ik het weer berekenen.

Hirsch vergeet in zijn rekenvoorbeeld één belangrijk ding: dat is de boete die je bij vervroegde aflossing aan de bank moet betalen, als je een vaste looptijd hebt. Die is weliswaar ook weer als hypotheekkosten aftrekbaar tegen het marginale tarief, maar 48% daarvan ben je wel kwijt.

Tegen de tijd dat de hypotheektermijn expireert zal ik het uiteraard opnieuw bekijken.

BT.


[verwijderd]
1
quote:

pi333 schreef:


Het wordt tijd dat de regering mensen die hun huis aflossen eens gaat belonen. Die hypotheekrenteaftrek kost de gemeenschap miljarden. En mede daardoor moeten wij doorwerken tot 67 jaar. Het is een verkeerde subsidie die de huizenmarkt ontwricht.


Hier kan ik het mee eens zijn.
Maar dan ook de huursubsidie afschaffen, nu worden de huren in sociale woningbouw opgeschroefd omdat de meeste toch wel subsidie krijgen.
Het is niet fair als het ene gezin alles doet om een redelijk inkomen te vergaren en dus geen huursubsidie krijgt.
Terwijl de buurman die te bedonderd is om een poot uit te steken,wel subsidie ontvangt.
Hij dient mijn inziens te verhuizen naar een woning die van z'n uitkering wel te betalen is.
44 Posts, Pagina: 1 2 3 » | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 613,80 +2,13 +0,35% 14:28
AMS25-24h^ 613,63 +1,96 +0,32% 11:28
AMX 913,30 -1,27 -0,14% 14:28
ASCX 1.094,96 +1,15 +0,11% 14:13
BEL 20 3.698,14 -21,22 -0,57% 14:28
BRX20-24h^ 3.697,62 -21,74 -0,58% 11:28
Germany30^ 13.418,50 +82,82 +0,62% 14:28
Dutch15-index 16.943,21 +97,22 +0,58% 11:13
Euro30-index 18.200,84 -48,90 -0,27% 11:13
US30^ 29.758,40 -200,87 -0,67% 14:28
US500^ 3.628,42 -13,67 -0,38% 14:28
Nasd100^ 12.276,70 -0,87 -0,01% 14:28
Japan225^ 26.553,23 -210,13 -0,79% 14:27
WTI^ 45,22 -0,31 -0,67% 14:28
Brent 47,78 -0,50 -1,04% 14:28
EUR/USD 1,1982 +0,0016 +0,13% 14:28
BTC/USD 18.562,61 +1.518,12 +8,91% 11:28
Gold spot 1.769,16 -18,30 -1,02% 14:29
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer

Stijgers & Dalers

Stijgers Laatst +/- % tijd
RANDSTAD NV 54,140 +2,720 +5,29% 14:10
Aegon 3,170 +0,112 +3,66% 14:09
ADYEN NV 1.652,000 +36,000 +2,23% 14:09
Dalers Laatst +/- % tijd
ABN AMRO BANK N.V. 8,870 -0,628 -6,61% 14:10
UNIBAIL-RODAMCO-... 61,460 -1,700 -2,69% 14:10
Royal Dutch Shell A 14,894 -0,226 -1,49% 14:10

Nieuws Forum

Overname Altice lijkt uit te lopen op...
Toddemij op 30 nov 2020 14:27
4
Moderna gaat goedkeuring in EU en VS ...
Red_ op 30 nov 2020 14:23
4
'Ambities ABN AMRO beperkt'
twintrader op 30 nov 2020 13:59
7
Zwitsers lijken verbod op investering...
Jestbread op 30 nov 2020 13:44
6
Wiebes: kabinet blijft met Unilever i...
Sabimang op 30 nov 2020 13:40
4