Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

quote:

bos taurus schreef:

[quote=consilleri]
gewoon even wethillen berekening doen via belastingdienst en in 3 min weet je wat voor jou het beste is.
[/quote]

Ik maak deze berekening elk jaar. Tot dusver is het aanhouden van de hypotheek nog steeds voordeliger, ondanks de wet Hillen.
Dat hangt samen met het belastingtarief enerzijds, maar ook met de nog steeds hogere depositorente (4,8%). Als de deposito's aflopen zal ik het weer berekenen.

Hirsch vergeet in zijn rekenvoorbeeld één belangrijk ding: dat is de boete die je bij vervroegde aflossing aan de bank moet betalen, als je een vaste looptijd hebt. Die is weliswaar ook weer als hypotheekkosten aftrekbaar tegen het marginale tarief, maar 48% daarvan ben je wel kwijt.

Tegen de tijd dat de hypotheektermijn expireert zal ik het uiteraard opnieuw bekijken.

BT.

quote:

Hirsch schreef:

Kletskoek,

Boete moet in de regel alleen betaald worden als de bank schade lijdt, d.w.z. als de rentestand op het moment van aflossing nadelig is voor de hypotheeknemer.

Gezien de renteontwikkeling van de laatste tijd zal dat meestal niet het geval zijn. Bovendien kan meestal een bepaald percentage jaarlijks boetevrij worden afgelost

Daarnaast is depositorente uitsluitend interessant als een hypotheek voor een bepaalde tijd is afgesloten.

Bij variabele rente gaat dat niet op.

Variabele rente ligt meestal lager dan hypotheekrente voor een betaalde termijn omdat die eerste is afgestemd op de geldmarkt en niet op de kapitaalmarkt, zoals bij hypotheekrente voor een vaste termijn het geval is.
Groet.

quote:

Hirsch schreef:

Het was in bepaalde kringen in de mode te pochen met belastingvoordelen.

quote:

jj77 schreef:

@Ruf;nee die is niet veilig,aan het eind van de looptijd is je verplichting aan de bank net zo groot als aan het begin.
Er kan een hoop gebeuren in die 20/30 jaar tijd
met je "gespaarde bedrag"
En wat zijn al die zogenaamde "garantie's" nu eigenlijk echt waard???
En waarom spaar je zelf niet?met zo'n hypotheek laat je de bank alles voor je doen,lijkt me niet zo snugger.je zet alles op een kaart zeg maar,
da's nooit verstandig.
oh en spaar bij een andere bank waar je hyptheek loopt natuurlijk.

Waarom neem je niet gewoon een ouderwetse annuiteitenhypotheek met nu veel rente en straks veel aflossing?de rentaftrek blijft nog wel eventjes maar zal toch een keertje gaan verdwijnen
zij het op een later tijdstip ivm recente gebeurtenissen.

GR en succes,
JJ

quote:

Ruf schreef:

@JJ, Bedankt voor deze informatie.Ik ga de constructie van de annuitenhypotheek zeker bekijken, wel van gehoord maar hoe en wat is nog onduidelijk.

mvg

quote:

Mij Krijgen Ze Niet Klein schreef:

[quote=Ruf]
@JJ, Bedankt voor deze informatie.Ik ga de constructie van de annuitenhypotheek zeker bekijken, wel van gehoord maar hoe en wat is nog onduidelijk.

mvg
[/quote]

Hier www.rabobank.nl/particulieren/product... zie je mooi grafisch hoe deze vorm in elkaar zit.

quote:

pi333 schreef:

Het wordt tijd dat de regering mensen die hun huis aflossen eens gaat belonen. Die hypotheekrenteaftrek kost de gemeenschap miljarden. En mede daardoor moeten wij doorwerken tot 67 jaar. Het is een verkeerde subsidie die de huizenmarkt ontwricht.

quote:

Ruf schreef:

[quote=jj77]
@Ruf;nee die is niet veilig,aan het eind van de looptijd is je verplichting aan de bank net zo groot als aan het begin.
Er kan een hoop gebeuren in die 20/30 jaar tijd
met je "gespaarde bedrag"
En wat zijn al die zogenaamde "garantie's" nu eigenlijk echt waard???
En waarom spaar je zelf niet?met zo'n hypotheek laat je de bank alles voor je doen,lijkt me niet zo snugger.je zet alles op een kaart zeg maar,
da's nooit verstandig.
oh en spaar bij een andere bank waar je hyptheek loopt natuurlijk.

Waarom neem je niet gewoon een ouderwetse annuiteitenhypotheek met nu veel rente en straks veel aflossing?de rentaftrek blijft nog wel eventjes maar zal toch een keertje gaan verdwijnen
zij het op een later tijdstip ivm recente gebeurtenissen.

GR en succes,
JJ
[/quote]
@JJ, Bedankt voor deze informatie.Ik ga de constructie van de annuitenhypotheek zeker bekijken, wel van gehoord maar hoe en wat is nog onduidelijk.

mvg

quote:

marnop schreef:

Ik begrijp uit alle aanbiedingen overal, van alle banken en verstrekkers dat de rente die je krijgt met sparen hetzelfde is als de rente die je moet betalen, dus over de gehele looptijd.
Dus bijvoorbeeld 5,2% om 5,2%.
Wat is daar dan niet veilig aan ?[/quote]

Rente die je ontvangt is altijd (en beduidend) lager dan de rente die je moet betalen.

quote:

De annuiiteiten hypotheek, ja leuk ,maar je gaat later dus minder rente betalen en meer aflossen.
Kan je dat over 10 jaar ook ? Stijgt jouw inkomen net zo hard mee en is dat zeker ?
Zodra je volop gaat aflossen wordt je ook voor vermogen aangeslagen. Je kan niks meer wegschrijven omdat je daadwerkelijk aan het aflossen bent.[/quote]

het brutobedrag blijft gedurende de gehele looptijd gelijk. Huizen kopen moet je altijd doen op basis wat je bruto kunt verwonen.

Vermogensbelasting (oftewel Box 3) ga je pas betalen als je een behoorlijk bedrag "op de bank" hebt staan. Een huis voor zelfbewoning valt daar niet onder.

[quote]Vooral omdat ik binnenkort begin met de hypotheek en verwacht vanaf september te gaan betalen dus, op het nieuwe dieptepunt van de beurzen en dan omhoog knallen met de juiste fondsen en mogelijk per januari alles in het spaarboekje te zetten als de beurs weer zou kelderen.

Beleggen met geleend geld is het domste wat je doen kunt.

[quote]Het kan alleen fout gaan als bijvoorbeeld de AEX in de min komt te staan.

quote:

marnop schreef:

De meest stomme hypotheken, vind ik, zijn de aflossingsvrije hypotheken.
Als er iets gebeurt heb je nog steeds een zelfde schuld als in het begin, zelfs na 10 jaar betalen.

quote:

jj77 schreef:

@manop;

in de door jouw geschetste situatie is de lineaire
een betere optie idd.

nogmaals leg niet allebei je ballen op hetzelfde hakblok,raak je er eentje kwijt dan kun je nog steeds...

oh en bedankt voor je reactie!

GR,

JJ

quote:

Floris Fortuin schreef:

[quote=marnop]

De meest stomme hypotheken, vind ik, zijn de aflossingsvrije hypotheken.
Als er iets gebeurt heb je nog steeds een zelfde schuld als in het begin, zelfs na 10 jaar betalen.

[/quote]

Elke hypotheek dient zo zijn doel.
En als er iets gebeurt..... voor alles kun je je verzekeren.

Een aflossingsvrije hypotheek is o.a. geschikt voor mensen die kiezen voor een eigen huis, maar geen reden hebben om af te lossen en zich willen beperken tot het betalen van rente (zie het als een veredelde huur), in geval van gehuwden aangevuld met een kapitaalverzekering bij overlijden.
Te denken valt aan mensen zonder kinderen.
Waarom zouden deze mensen aflossen.
Bij overlijden betalen de erfgenamen immers heel veel successierechten (tot wel 60%).
Zonde van het geld.
De hypotheek wordt na overlijden netjes voldaan door de verkoop van het huis.
Voor het gemak laat ik de overwaarde van het huis daarbij nog maar even buiten beschouwing.

Zeg het maar.

quote:

marnop schreef:

Tja Floris, dat is ook weer waar,
maar ik zou dan toch wel op de leeftijd letten ook als je kinderloos bent.
Een stukje aflossen kan nooit kwaad, je hebt in ieder geval een spaarpotje.

quote:

Floris Fortuin schreef:

Het probleem van de woningmarkt is dat het van A tot Z verrot is en er zoveel (onnodige) partijen mee gemoeid zijn, die allemaal hun graantje mee willen pikken.
Probeer als particulier maar eens een stukje grond te bemachtigen en probeer die inhalige kliek eens buiten spel te zetten.
Bijna onmogelijk.
Zelfs over je eigen grond ben je geen baas.
Vraag je een bouwvergunning aan krijg je deze niet.
Vervolgens wordt de grond opgekocht door de gemeente en ineens is alles mogelijk.
Alles gaat naar de projectontwikkelaars, de ene hand wast immers de andere.
Weet je als particulier ergens een stukje grond te bemachtigen, zitten er al een paar partijen tussen die hun zakken hebben weten te vullen.
Dan de projectbouw.
Projectontwikkelaars die deals sluiten met hypotheekverstrekkers en aannemers.
Aannemers die weer prijsafspraken maken met onderaannemers.
Koop je een keukentje of een badkamer, de aannemer profiteert zeker voor 10% mee.
Een stopcontactje extra gaat ineens 250 euri kosten.
Kijk maar eens naar de volgende voorbeelden van de KASSA site: kassa.vara.nl/portal?_scr=kassa_artik...
Het rot heeft zich tot diep in de appel gevreten.
Het hele systeem moet van meet af aan op de schop, anders wordt dit probleem nooit opgelost.
Het is één groot probleem wat een regeerperiode vele malen overtreft.
De materie is dermate ingewikkeld en er zijn zoveel partijen mee gemoeid, dat niemand zich in deze uitdaging wil verslikken.
En zo wordt het systeem in stand gehouden en gaat het grote graaien gewoon door.