Forum: Columns » Hogere rente, lagere lasten | Belegger.nl

Hogere rente, lagere lasten

Lees deze column op IEX.nl

10 Posts
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omlaag ↓
knax63
0
Bij vergelijken gaat het om de juiste zaken te vergelijken. En dat kan alleen als je een totaal overzicht maakt!
Hypotheek boertjes laten bij vergelijking alleen zien wat bruto bedrag per maand is, want die zijn gefocust op dat ze wat verdienen bij afsluiten. Jouw belang is hun minder verdienen dus niet teveel echt helpen.
knax63
0
Regelmatig werd bij oversluiten de looptijd verlengd zodat maand bedrag lager werd en veel mensen sloten dan over en beseften niet dat ze meer gingen betalen in totaal en keken alleen naar het lagere maand bedrag maar niet hoe Het opgebouwd was. De wet moet een totaal overzicht verplichten en anti benadeeld clausule erbij zetten. Er is altijd meer kennis bij de hypotheek verstrekker als bij de klant. Die het maar een keertje meemaakt.
WelNiet
0
Vergeet je dekking bij overlijden ook niet, deze verlies je natuurlijk bij afkopen/stoppen (of oversluiten naar banksparen etc). En mocht je nou net in de afgelopen 10 jaar een medische aandoening zijn opgelopen...
andre68
0
quote:

knax63 schreef op 17 mrt 2017 om 12:11:


Bij vergelijken gaat het om de juiste zaken te vergelijken. En dat kan alleen als je een totaal overzicht maakt!
Hypotheek boertjes laten bij vergelijking alleen zien wat bruto bedrag per maand is, want die zijn gefocust op dat ze wat verdienen bij afsluiten. Jouw belang is hun minder verdienen dus niet teveel echt helpen.
Inderdaad. Het is een jungle en gegoochel met cijfers. Maar 1 ding staat vast: als jij per saldo minder kwijt....verdienen de hypotheekboeren minder. Echt onafhankelijk narekenen dus.
Achteraf gezien...
0
Beste Jos,

Wat eigenlijk nog meegerekend moet worden is dat bij een inkomen vanaf € 19.982 - € 67.068 de algemene heffingskorting met 4,787% over het hogere inkomen wordt afgebouwd en dat vanaf een inkomen van € 32.444 - € 121.972 de arbeidskorting met 3,6% over het hogere inkomen wordt afgebouwd. Voor inkomens tussen € 32.444 en € 67.068 is daardoor het marginale belastingtarief 49,187% en dus aftrek van hypotheekrente extra voordelig.

Voor mij persoonlijk geldt bovendien dat ik jonge kinderen heb die naar de kinderopvang gaan, waarvoor ik kinderopvangtoeslag ontvang. De hypotheekrente aftrek verlaagt mijn toetsinkomen, waardoor ik meer toeslag ontvang. Aflossen/oversluiten is daardoor nog minder interessant. In mijn situatie zou het me zelfs geld kosten.
Bonost
0
Om zomaar een spaar of beleggingsverzekering af te kopen lijkt mij niet zo'n best advies. Het is per geval verschillend, omdat er nl. ook spaar/beleggingsverzekeringen zijn die wel degelijk een vorm van garantie hebben. En natuurlijk moet je ook een vergelijk maken wat de verzekeringen in de verschillende situaties daadwerkelijk opleveren. Na slechte jaren met de beleggingen kunnen wel eens de goede jaren tevoorschijn komen. Sowieso zijn de kosten in deze verzekeringen de afgelopen aardig aangepast.
sjeetje
0
Verschilt inderdaad per geval. Als je namelijk in de hoogste belastingschijf valt, dan wordt het voordeel van een spaarhypotheek boven en annuïteitenhypotheek elk jaar kleiner door de afbouw van de rente aftrek
eltollo
0
Het domweg kiezen voor de laagste rente maakt je robuuster tegen fiscale veranderingen. Dat je tegen het einde van de looptijd meer gaat betalen is ivm inflatie minder erg -- en het hangt van persoonlijke omstandigheden af wanneer je het geld het meest nodig hebt (studerende kinderen, kinderen het huis uit, tegen de pensioendatum aan, etc.)
raarmaarwaar
0
Ik betaal aan de bank 1,56% hypotheekrente voor 1 jaar vast. Na aftrek bij de belasting ongeveer netto 1,1%. Voorgaand bericht klopt.
NewKidInTown
0
quote:

A3aantje schreef op 31 mrt 2017 om 00:05:


Weten jullie niet dat je gewoon een hypotheek kan afsluiten voor 30 jaar vast . Kost iets meer, maar dan heb je in de toekomst ook geen probleem als rente weer naar 6 of 7% gaat.


Waarschijnlijk bedoel je dat je de rente voor 30 jaar vast kunt zetten.
Stel nu dat de marktrente gaat stijgen in de toekomst, dan zullen waarschijnlijk de woningprijzen gaan dalen volgens de deskundigen. Stel nu eens dat de marktrente van nu 2% naar 6% gaat. Dan zal de loan-to-value ofwel de lening t.o.v. de waarde van het onderpand ook fors gaan stijgen ofwel de woning onder water komen.
Hoe zit het dan met de leningvoorwaarden, is de bank dan gerechtigd om de voor 30 jaar vastgezette rente toch te verhogen ? Want in de regel wordt een rentepercentage vastgesteld op basis van de mate waarmee het onderpand wordt gefinancierd.

Kijk bijvoorbeeld eens naar de Rabobank (en ik denk dat andere aanbieders ook zo werken):

www.rabobank.nl/particulieren/hypothe...

dan kun je zien dat onderscheid wordt gemaakt naar

- tot en met 67,5% van de marktwaarde*
- Meer dan 67,5% tot en met 90% van de marktwaarde*
- Meer dan 90% van de marktwaarde*

en worden daarvoor voor 30 jaar "vast" respectievelijk de volgende rentepercentages gerekend:

30 jaar 3,6% 4,0% 4,3%

Dan is mijn vraag, stel bij het afsluiten zit men in de eerste categorie en gaat 3,6% betalen en naar verloop van tijd, de rente gaat omhoog en de waardes gaan dalen en je komt boven de 90% uit, blijft je rentepercentage dan vast op die 3,6% of ga je dan "automatisch" naar de 4,3% of nog erger, er wordt dan opnieuw een rentepercentage vastgesteld op basis van die > 90% en de dan geldende tarieven die dan dus 6% zullen zijn op basis van de stelling hierboven gequote. Dan zou je dus, terwijl je je veilig waant, van 3,6% naar 4,3 gaan of naar 6% gaan.
En wat als de rentepercentages naar 12% gaan ?

Ik hoor het antwoord graag.
10 Posts
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 572,72 -3,55 -0,62% 18 okt
AMS25-24h 573,69 +0,97 +0,17% 18 okt
AMX 850,26 -2,53 -0,30% 18 okt
ASCX 944,14 -6,99 -0,73% 18 okt
BEL 20 3.757,78 -18,63 -0,49% 18 okt
BRX20-24h 3.754,27 -3,51 -0,09% 18 okt
Germany30^ 12.652,80 -2,15 -0,02% 12:28
Dutch15-index 15.997,70 -97,98 -0,61% 18 okt
Euro30-index 18.340,41 -68,45 -0,37% 18 okt
US30# 26.807,69 +33,29 +0,12% 18 okt
US500# 2.990,21 +5,52 +0,19% 18 okt
Nasd100# 7.875,25 +6,76 +0,09% 18 okt
Japan225# 22.504,51 +11,83 +0,05% 18 okt
New York WTI spot 56,22 +0,59 +1,06% 22 jul
Gold World Spo... 1.490,06 -1,84 -0,12% 18 okt
EUR/USD 1,1171 +0,0044 +0,40% 18 okt

Stijgers & Dalers

Stijgers Laatst +/- % tijd
ArcelorMittal 13,194 +0,138 +1,06% 18 okt
RANDSTAD NV 46,730 +0,310 +0,67% 18 okt
NN Group 33,540 +0,210 +0,63% 18 okt
Dalers Laatst +/- % tijd
Galapagos 141,700 -6,000 -4,06% 18 okt
RELX 20,070 -0,620 -3,00% 18 okt
ADYEN NV 620,200 -9,400 -1,49% 18 okt