Home
- Belegger.nl: steun en toeverlaat voor beleggers. Bekijk de beurskoersen, de laatste stand van de AEX en lees het nieuws, de columns en de adviezen.
Koersen
- Aandelen
- Indices
- Valutas
- Rentes
- Commodities
- Certificaten
- Opties
- Futures
- Beleggingsfondsen
- Trackers
- Obligaties
- Hefboomproducten
Nieuws
Forum
Analyse & advies
Thema's
- Beurstips en handelskansen
- Fondsen & ETF's

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX: Euronext Amsterdam
BRU: Euronext Brussels
PSE: Euronext Paris
LIS: Euronext Lissabon
CHX: CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV: Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS: New York Stock Exchange
OTC: CBOE BZX Exchange (US)
TSE: Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

Market Monitor

Artikelen « Terug naar discussie overzicht

Hogere rente, lagere lasten

Lees deze column op IEX.nl

10 Posts

Omlaag ↓

knax63 17 maart 2017 12:11

Bij vergelijken gaat het om de juiste zaken te vergelijken. En dat kan alleen als je een totaal overzicht maakt!
Hypotheek boertjes laten bij vergelijking alleen zien wat bruto bedrag per maand is, want die zijn gefocust op dat ze wat verdienen bij afsluiten. Jouw belang is hun minder verdienen dus niet teveel echt helpen.

knax63 17 maart 2017 12:33

Regelmatig werd bij oversluiten de looptijd verlengd zodat maand bedrag lager werd en veel mensen sloten dan over en beseften niet dat ze meer gingen betalen in totaal en keken alleen naar het lagere maand bedrag maar niet hoe Het opgebouwd was. De wet moet een totaal overzicht verplichten en anti benadeeld clausule erbij zetten. Er is altijd meer kennis bij de hypotheek verstrekker als bij de klant. Die het maar een keertje meemaakt.

WelNiet 17 maart 2017 12:47

Vergeet je dekking bij overlijden ook niet, deze verlies je natuurlijk bij afkopen/stoppen (of oversluiten naar banksparen etc). En mocht je nou net in de afgelopen 10 jaar een medische aandoening zijn opgelopen...

andre68 17 maart 2017 13:47

quote:
knax63 schreef op 17 maart 2017 12:11:
Bij vergelijken gaat het om de juiste zaken te vergelijken. En dat kan alleen als je een totaal overzicht maakt!
Hypotheek boertjes laten bij vergelijking alleen zien wat bruto bedrag per maand is, want die zijn gefocust op dat ze wat verdienen bij afsluiten. Jouw belang is hun minder verdienen dus niet teveel echt helpen.

Inderdaad. Het is een jungle en gegoochel met cijfers. Maar 1 ding staat vast: als jij per saldo minder kwijt....verdienen de hypotheekboeren minder. Echt onafhankelijk narekenen dus.

Achteraf gezien... 17 maart 2017 14:05

Beste Jos,

Wat eigenlijk nog meegerekend moet worden is dat bij een inkomen vanaf € 19.982 - € 67.068 de algemene heffingskorting met 4,787% over het hogere inkomen wordt afgebouwd en dat vanaf een inkomen van € 32.444 - € 121.972 de arbeidskorting met 3,6% over het hogere inkomen wordt afgebouwd. Voor inkomens tussen € 32.444 en € 67.068 is daardoor het marginale belastingtarief 49,187% en dus aftrek van hypotheekrente extra voordelig.

Voor mij persoonlijk geldt bovendien dat ik jonge kinderen heb die naar de kinderopvang gaan, waarvoor ik kinderopvangtoeslag ontvang. De hypotheekrente aftrek verlaagt mijn toetsinkomen, waardoor ik meer toeslag ontvang. Aflossen/oversluiten is daardoor nog minder interessant. In mijn situatie zou het me zelfs geld kosten.

Bonost 17 maart 2017 14:12

Om zomaar een spaar of beleggingsverzekering af te kopen lijkt mij niet zo'n best advies. Het is per geval verschillend, omdat er nl. ook spaar/beleggingsverzekeringen zijn die wel degelijk een vorm van garantie hebben. En natuurlijk moet je ook een vergelijk maken wat de verzekeringen in de verschillende situaties daadwerkelijk opleveren. Na slechte jaren met de beleggingen kunnen wel eens de goede jaren tevoorschijn komen. Sowieso zijn de kosten in deze verzekeringen de afgelopen aardig aangepast.

sjeetje 18 maart 2017 08:03

Verschilt inderdaad per geval. Als je namelijk in de hoogste belastingschijf valt, dan wordt het voordeel van een spaarhypotheek boven en annuïteitenhypotheek elk jaar kleiner door de afbouw van de rente aftrek

eltollo 19 maart 2017 17:40

Het domweg kiezen voor de laagste rente maakt je robuuster tegen fiscale veranderingen. Dat je tegen het einde van de looptijd meer gaat betalen is ivm inflatie minder erg -- en het hangt van persoonlijke omstandigheden af wanneer je het geld het meest nodig hebt (studerende kinderen, kinderen het huis uit, tegen de pensioendatum aan, etc.)

[verwijderd] 19 maart 2017 18:01

Ik betaal aan de bank 1,56% hypotheekrente voor 1 jaar vast. Na aftrek bij de belasting ongeveer netto 1,1%. Voorgaand bericht klopt.

NewKidInTown 31 maart 2017 05:33

quote:
A3aantje schreef op 31 maart 2017 00:05:
Weten jullie niet dat je gewoon een hypotheek kan afsluiten voor 30 jaar vast . Kost iets meer, maar dan heb je in de toekomst ook geen probleem als rente weer naar 6 of 7% gaat.

Waarschijnlijk bedoel je dat je de rente voor 30 jaar vast kunt zetten.
Stel nu dat de marktrente gaat stijgen in de toekomst, dan zullen waarschijnlijk de woningprijzen gaan dalen volgens de deskundigen. Stel nu eens dat de marktrente van nu 2% naar 6% gaat. Dan zal de loan-to-value ofwel de lening t.o.v. de waarde van het onderpand ook fors gaan stijgen ofwel de woning onder water komen.
Hoe zit het dan met de leningvoorwaarden, is de bank dan gerechtigd om de voor 30 jaar vastgezette rente toch te verhogen ? Want in de regel wordt een rentepercentage vastgesteld op basis van de mate waarmee het onderpand wordt gefinancierd.

Kijk bijvoorbeeld eens naar de Rabobank (en ik denk dat andere aanbieders ook zo werken):

www.rabobank.nl/particulieren/hypothe...

dan kun je zien dat onderscheid wordt gemaakt naar

- tot en met 67,5% van de marktwaarde*
- Meer dan 67,5% tot en met 90% van de marktwaarde*
- Meer dan 90% van de marktwaarde*

en worden daarvoor voor 30 jaar "vast" respectievelijk de volgende rentepercentages gerekend:

30 jaar 3,6% 4,0% 4,3%

Dan is mijn vraag, stel bij het afsluiten zit men in de eerste categorie en gaat 3,6% betalen en naar verloop van tijd, de rente gaat omhoog en de waardes gaan dalen en je komt boven de 90% uit, blijft je rentepercentage dan vast op die 3,6% of ga je dan "automatisch" naar de 4,3% of nog erger, er wordt dan opnieuw een rentepercentage vastgesteld op basis van die > 90% en de dan geldende tarieven die dan dus 6% zullen zijn op basis van de stelling hierboven gequote. Dan zou je dus, terwijl je je veilig waant, van 3,6% naar 4,3 gaan of naar 6% gaan.
En wat als de rentepercentages naar 12% gaan ?

Ik hoor het antwoord graag.

10 Posts

Aantal posts per pagina: 20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX	875,23	+1,21	+0,14%	12:40
AMX	924,17	-1,59	-0,17%	12:40
ASCX	1.202,15	-4,92	-0,41%	12:25
BEL 20	3.870,49	-13,34	-0,34%	12:40
Germany40^	17.973,20	-115,50	-0,64%	12:40
US30^	38.306,52	-46,79	-0,12%	12:26
US500^	5.041,44	-30,95	-0,61%	12:40
Nasd100^	17.374,71	-149,42	-0,85%	12:40
Japan225^	37.692,64	-306,12	-0,81%	12:30
WTI	82,90	0,00	0,00%	12:40
Brent	87,07	-1,01	-1,15%	12:40
EUR/USD	1,0725	+0,0027	+0,26%	12:40
BTC/USD	63.979,87	-2.392,12	-3,60%	09:49
Gold spot	2.325,63	+9,51	+0,41%	12:40