Unibail-Rodamco « Terug naar discussie overzicht

quote:

NLvalue schreef op 23 juli 2021 09:43:

Ik volg je logica, Que Sera. Ik overzie ook wat portefeuilles van ouderen op hogere leeftijd. Allemaal AOW, huis afbetaald, ooit een prima pensioen opgebouwd dat al tijden niet meer geindexeerd wordt.

Ter overweging - ouderen die structureel zorg nodig hebben - zien hun (niet vergoede) zorg kosten exploderen tot een veelvoud van hun pensioen/AOW. Niet erg als dat gebeurt als je 95 bent - voor diegenen die 72 zijn is de financiele planning moeilijk rond te rekenen zonder hard in te teren

(Dus heb ik zelf Aedifica in portefeuille)

quote:

LTOke schreef op 23 juli 2021 23:27:

Maar als ik QueSera goed begrepen heb dan is die 1.000 per maand voor de aangename zaken des levens.
Voor de reguliere lasten heeft ze AOW en pensioentje.

quote:

AVM (Altijd Verkeerde Moment) schreef op 23 juli 2021 21:40:

In mijn rekensom kom ik ook op ongeveer €1000 (zonder toekomstige inflatie) om te kunnen overleven als je je woonhuis al volledig hebt afgelost. Dat is echter een "bare" minimum zonder vakanties en andere luxe zaken én zonder vermogensrendementsheffingen:
1) Gemeentelijke en regionale belastingen/heffingen: ca 150
2) Gas/Water/Licht: ca 150
3) Verzekeringen: ca 150
4) Diverse abonnementen: ca 150
5) Boodschappen: ca 250
6) Persoonlijke verzorging: ca 50
7) Onvoorzien (cadeautjes, diverse aankopen): ca 100

Afhankelijk van je vermogen zal je ook nog vermogensrendementsheffing moeten betalen: zeg ca 300-500 per maand reserveren
Voor entertainment (vervoer, reizen, attracties, tickets), zal je ook ca 500-1000 per maand moeten reserveren.
Reserveer voor diverse onderhoud en vervangingskosten ook nog 300-500 per maand.

Dus in totaal zal je moeten rekenen op 2.100-3.000 om "redelijk luxe" van je pensioen te kunnen genieten, zonder woonlasten zoals aflossing en huur, maar wel met belastingen, verzekeringen, onderhoud, reizen, entertainment etc.

Lijkt dit een beetje op jullie planning?

quote:

AVM (Altijd Verkeerde Moment) schreef op 23 juli 2021 21:40:

In mijn rekensom kom ik ook op ongeveer €1000 (zonder toekomstige inflatie) om te kunnen overleven als je je woonhuis al volledig hebt afgelost. Dat is echter een "bare" minimum zonder vakanties en andere luxe zaken én zonder vermogensrendementsheffingen:
1) Gemeentelijke en regionale belastingen/heffingen: ca 150
2) Gas/Water/Licht: ca 150
3) Verzekeringen: ca 150
4) Diverse abonnementen: ca 150
5) Boodschappen: ca 250
6) Persoonlijke verzorging: ca 50
7) Onvoorzien (cadeautjes, diverse aankopen): ca 100

Afhankelijk van je vermogen zal je ook nog vermogensrendementsheffing moeten betalen: zeg ca 300-500 per maand reserveren
Voor entertainment (vervoer, reizen, attracties, tickets), zal je ook ca 500-1000 per maand moeten reserveren.
Reserveer voor diverse onderhoud en vervangingskosten ook nog 300-500 per maand.

Dus in totaal zal je moeten rekenen op 2.100-3.000 om "redelijk luxe" van je pensioen te kunnen genieten, zonder woonlasten zoals aflossing en huur, maar wel met belastingen, verzekeringen, onderhoud, reizen, entertainment etc.

Lijkt dit een beetje op jullie planning?

quote:

AVM (Altijd Verkeerde Moment) schreef op 23 juli 2021 21:40:

In mijn rekensom kom ik ook op ongeveer €1000 (zonder toekomstige inflatie) om te kunnen overleven als je je woonhuis al volledig hebt afgelost. Dat is echter een "bare" minimum zonder vakanties en andere luxe zaken én zonder vermogensrendementsheffingen:
1) Gemeentelijke en regionale belastingen/heffingen: ca 150
2) Gas/Water/Licht: ca 150
3) Verzekeringen: ca 150
4) Diverse abonnementen: ca 150
5) Boodschappen: ca 250
6) Persoonlijke verzorging: ca 50
7) Onvoorzien (cadeautjes, diverse aankopen): ca 100

Afhankelijk van je vermogen zal je ook nog vermogensrendementsheffing moeten betalen: zeg ca 300-500 per maand reserveren
Voor entertainment (vervoer, reizen, attracties, tickets), zal je ook ca 500-1000 per maand moeten reserveren.
Reserveer voor diverse onderhoud en vervangingskosten ook nog 300-500 per maand.

Dus in totaal zal je moeten rekenen op 2.100-3.000 om "redelijk luxe" van je pensioen te kunnen genieten, zonder woonlasten zoals aflossing en huur, maar wel met belastingen, verzekeringen, onderhoud, reizen, entertainment etc.

Lijkt dit een beetje op jullie planning?

quote:

mike65537 schreef op 25 juli 2021 16:11:

[...]
Zolang je nog niet met pensioen bent en dus geen ander inkomen hebt kun je de Algemene Heffingskorting gebruiken om die rendementsheffing niet te hoeven betalen.
Bijvoorbeeld als je kapitaal voor rendementsheffing 600000 is, zou je 6120 rendementsheffing moeten betalen, als je met 2 personen 2x2837 vrijstellling hebt, blijft daar niet veel meer van over. (bron: www.financieelonafhankelijkblog.nl/ho...

quote:

AVM (Altijd Verkeerde Moment) schreef op 23 juli 2021 21:40:

In mijn rekensom kom ik ook op ongeveer €1000 (zonder toekomstige inflatie) om te kunnen overleven als je je woonhuis al volledig hebt afgelost. Dat is echter een "bare" minimum zonder vakanties en andere luxe zaken én zonder vermogensrendementsheffingen:
1) Gemeentelijke en regionale belastingen/heffingen: ca 150
2) Gas/Water/Licht: ca 150
3) Verzekeringen: ca 150
4) Diverse abonnementen: ca 150
5) Boodschappen: ca 250
6) Persoonlijke verzorging: ca 50
7) Onvoorzien (cadeautjes, diverse aankopen): ca 100

Afhankelijk van je vermogen zal je ook nog vermogensrendementsheffing moeten betalen: zeg ca 300-500 per maand reserveren
Voor entertainment (vervoer, reizen, attracties, tickets), zal je ook ca 500-1000 per maand moeten reserveren.
Reserveer voor diverse onderhoud en vervangingskosten ook nog 300-500 per maand.

Dus in totaal zal je moeten rekenen op 2.100-3.000 om "redelijk luxe" van je pensioen te kunnen genieten, zonder woonlasten zoals aflossing en huur, maar wel met belastingen, verzekeringen, onderhoud, reizen, entertainment etc.

Lijkt dit een beetje op jullie planning?

quote:

NLvalue schreef op 26 juli 2021 11:45:

[...]

Denk dat je wat optimistisch bent.. een gemiddeld NL gezin geeft 300/m aan voedsel uit per maand - G/W/L liggen de nibud normbedragen ook hoger (en ja.. als je bij oude mensen op bezoek gaat zul je zien dat de thermostaat op 24+ staat..)

Eigen woning afbetaald is leuk - maar reken gerust op 1% vd waarde als jaarlijkse onderhoudskosten - cv ketels , warmtepompen, converters v zonnepanelen, keuken apparaten vervangen, verfbeurten (de tarieven stonden ook in het fd dit weekend..)

Zorgkosten; structurele zorg thuis krijgen kost je e452/mnd aan eigen bijdrage aan het rijk (per persoon..) - daarnaast zal de gemeente je aanslaan voor een eigen bijdrage voor de WMO tot e 150/m. Je bent gegarandeerd je e 385 eigen risico op ziektekosten per jaar kwijt.. Daarnaast een berg kosten die niet vergoed worden, rollator (..) - ik zie gemiddelde apotheekrekeningen van niet vergoedde kosten langskomen van 100 /m . etc

Structurele zorg in een verpleeghuis - eigen bijdrage e 1850 (per persoon..) in een "rijksinstelling". 4.500 -7,000/m privaat.

Van het weekend ook in het fd - een echtpaar van 72 die die structurele zorg ook veel eerder nodig hadden dan je nu als 40/50/60er zou denken.

Dus op je vraag: ik ga ervan uit dat de uitgaven hoger zullen zijn in de toekomst - en stuur daarom op hoger rendement en benodigd kapitaal om nooit ongewild toch op "bare minimum" uit te komen

quote:

QueSera schreef op 29 juli 2021 10:00:

Yeahhhh! Shell dividend +50% en aandeleninkoop van 2 miljard. He, he.