U bent als belegger op zoek naar rendement. Gelukkig snapt u dat meer rendement ook meer risico betekent. Hoe kunt u optimaal gebruik maken van ETF's (trackers) en beleggingsfondsen om te komen tot een goed uitgebalanceerde beleggingsportefeuille?
Een concept dat dit uitermate inzichtelijk maakt is het BIG-concept.
De basis is BIG
Als u nadenkt over het opbouwen van een evenwichtige portefeuille, denk dan eens BIG. En BIG betekent niet groter (want groter is niet altijd beter). BIG staat voor een uitgebalanceerde opbouw van een beleggingsportefeuille waarbij rekening gehouden wordt met uw risico-acceptatie en beleggingsdoelstellingen. Want veel beleggers hebben met het opbouwen van hun portefeuille in het verleden teveel risico genomen. Alles was gericht op groei. Daar hebben ze een hoge prijs voor moeten betalen in de vorm van koersverlies. Ik zal u vertellen wat ik bedoel met BIG want de letters staan ergens voor.
B
Bij succesvol beleggen draait het in de eerste plaats om het Behoud van het handelskapitaal. Dat zou de insteek van iedere belegger moeten zijn. Het is heel eenvoudig; zonder kapitaal kunt u niet beleggen. Een extra reden om na te denken over wat verlies betekent, zijn de rendementen die in de toekomst nodig zijn om weer break even te spelen! Dus, het behoud van uw kapitaal is de basis van succesvol zijn op de beurs. Want een daling van uw portefeuille met 20% betekent dat deze weer moet stijgen met 25% om break-even te staan. En bij 50% verlies moet u maar liefst 100% winst maken om weer op nul te staan. Oftewel, grote verliezen dient u te vermijden.
I
Vervolgens is het prettig als de beleggingen ook inkomsten genereren in de vorm van dividend of couponbetalingen. Het is aan u om de inkomsten te consumeren of te gebruiken om te herinvesteren. Het belang van inkomsten uit beleggingen is vaak ook afhankelijk van de levensfase waar beleggers zich in bevinden. Voor iemand die jong is, hoeft het inkomen uit beleggingen niet zo interessant te zijn, maar als je wat ouder bent, kunnen die inkomsten juist zeer welkom uit zijn als aanvulling op het pensioen.
G
De G staat voor Groei. Hierbij gaat het om het vergroten van uw kapitaal door middel van koerswinst (en dividend en coupons). Deze categorie krijgt van de meeste beleggers de meeste aandacht want hier lijken de snelle winsten mogelijk te zijn. Dat zijn ze ook, maar dit is ook de plek van de grote verliezen…
Een verstandige belegger is dus op zoek naar de juiste verdeling tussen Behoud, Inkomen en Groei. Leidraad hierbij zijn de persoonlijke beleggingsdoelstellingen.
De rol van beleggingsfondsen en ETF’s
De kracht van deze producten is dat u met één aankoop veel spreiding bereikt. Zij kunnen dus prima de basis vormen van een robuuste beleggingsportefeuille. En helemaal als u dus naar beleggingsfondsen en ETF’s kijkt met het BIG-concept in het achterhoofd. Dan zijn een aantal laag volatiele (laag risico) ETF’s en beleggingsfondsen hier de invulling van de B. Deze zouden in de obligatiesfeer gezocht kunnen worden. Voor het I gedeelte (inkomen) kunt u bijvoorbeeld denken aan een hoog dividend beleggingsfonds. Wat betreft het Groeigedeelte bieden de Emerging Markets en Frontier Markets mogelijkheden. Hier zijn zowel ETF’s als beleggingsfondsen op beschikbaar. Zo is er bijvoorbeeld een ETF die de index van de Next-11 volgt.
Risico
Bij het opbouwen van uw beleggingsportefeuille is het dus van belang dat u een goede balans dient te hebben in het BIG-spectrum. Kijk op deze manier naar uw portefeuille want veel beleggers leggen teveel nadruk op de G. Op zich heel logisch, want dit is het meest sexy gedeelte van de portefeuille. Dit is het gedeelte waarover (als het goed gaat!) de spannende verhalen op verjaardagen verteld worden. Maar dit is ook het gedeelte waar de meeste pijn geleden wordt als het misgaat op de beurs. En als de verdeling van de portefeuille teveel neigt naar teveel G kan dit tot zeer vervelende financiële consequenties leiden. Simpel gezegd kunt u zeggen dat de beleggingsproducten waarbij de B centraal een hele lage beweeglijkheid hebben (laag risico!) en de G heeft een hogere beweeglijkheid.
Wat is mijn punt?
Teveel beleggers laten zich verleiden door de mogelijke rendementen in G. Ze nemen daardoor teveel risico. Daarom ben ik een voorstander van een evenwichtige verdeling tussen behoudende beleggingen, inkomen genererende beleggingen en beleggingen gericht op groei. Hiervoor kunnen beleggingsfondsen en ETF’s uitstekend gebruikt worden. Bij Binck Fundcoach is het bijzonder gemakkelijk om met beleggingsfondsen en ETF’s uw portefeuille op te bouwen.
Door Peter Siks
Beleggerstrainer Binck
Disclaimer
De informatie in deze column is niet bedoeld als individueel beleggingsadvies of als een individuele aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. De beloning van Peter Siks staat/stond/zal niet direct of indirect in relatie (staan) met zijn specifieke aanbevelingen of standpunten in deze column. Wij adviseren u om eventuele transacties altijd te toetsen aan de uitkomst van uw financieel rijbewijs en om niet te beleggen in financiële instrumenten waarvan u de risico's niet begrijpt.
Meld u aan voor de Belegger.nl dagelijkse nieuwsbrief
en blijf op de hoogte van de laatste ontwikkelingen op de beurs!