Rabobank Certificaat « Terug naar discussie overzicht

Forum Rabobank Certificaat geopend

4.987 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 7 ... 246 247 248 249 250 » | Laatste
Bellboy12
0
@Biobert:
Dat is onjuist. Als particuliere belegger bij een bank spreek je een beleggingsprofiel af.
Dit kan variëren van zeer defensief tot zeer offensief.
Uiteraard passen deze certificaten niet in een defensieve portefeuille.
Maar er zijn genoeg offensieve keuzes waar deze beleggingsvorm uitstekend in past.
Dat lijkt vreemd, want een spaarproduct is op zich geen offensieve belegging.
In dit geval is het beleggingsrisico echter datgene wat dit product in een hogere klasse zet.
Biobert
0
quote:

Bellboy12 schreef op 26 april 2017 16:57:

@Biobert:
Dat is onjuist. Als particuliere belegger bij een bank spreek je een beleggingsprofiel af.
Dit kan variëren van zeer defensief tot zeer offensief.
Uiteraard passen deze certificaten niet in een defensieve portefeuille.
Maar er zijn genoeg offensieve keuzes waar deze beleggingsvorm uitstekend in past.
Dat lijkt vreemd, want een spaarproduct is op zich geen offensieve belegging.
In dit geval is het beleggingsrisico echter datgene wat dit product in een hogere klasse zet.
Mijn profiel is zeer offensief en toch kan ik geen achtergestelde obligaties 4,5% NN kopen. Te risicovol voor particulieren,zegt de Rabobank en dat geldt niet voor de Rabo Certificaten. Vreemd.
objectief
0
quote:

Biobert schreef op 26 april 2017 17:48:

[...]

Mijn profiel is zeer offensief en toch kan ik geen achtergestelde obligaties 4,5% NN kopen. Te risicovol voor particulieren,zegt de Rabobank en dat geldt niet voor de Rabo Certificaten. Vreemd.
Dat banken liever geen achtergestelde obligaties laten kopen is gezien de claims van beleggers die ze om diverse redenen binnen krijgen vrij logisch.

Over hun eigen certificaten adviseren ze een beperkte positie in te nemen...
heel verstandig beleid.
Edwin T
0
[verwijderd]
0
quote:

Edwin T schreef op 26 april 2017 18:15:

Achtergestelde NN 4,5% is bij de giro gewoon te koop. Heb ze zelf ook in bezit.
Klopt.
[verwijderd]
0
De rente in Europa blijft nog gedurende lange tijd laag heeft meneer Draghi aangegeven gisteren. Dus ik verwacht dat de komende 2 jaar de koers van de Rabo certificaten in dezelfde bandbreedte als de afgelopen jaren blijft (108-114).

Ik denk dat het zaak is bij een dipje wat bij te kopen. Op de lange termijn (licht stijgende rente) denk ik dat de certificaten nog steeds interessant blijven, want de Rabobank zelf wordt dan ook winstgevender. Plus ze gaan veel efficienter worden door reductie loonkosten.

Zelf bestaat mijn portefeuille voor 20% uit de certificaten.

Gr. Gert
Biobert
0
quote:

Gert Knaak schreef op 28 april 2017 20:42:

De rente in Europa blijft nog gedurende lange tijd laag heeft meneer Draghi aangegeven gisteren. Dus ik verwacht dat de komende 2 jaar de koers van de Rabo certificaten in dezelfde bandbreedte als de afgelopen jaren blijft (108-114).

Ik denk dat het zaak is bij een dipje wat bij te kopen. Op de lange termijn (licht stijgende rente) denk ik dat de certificaten nog steeds interessant blijven, want de Rabobank zelf wordt dan ook winstgevender. Plus ze gaan veel efficienter worden door reductie loonkosten.

Zelf bestaat mijn portefeuille voor 20% uit de certificaten.

Gr. Gert
@Gert
Dan voldoet u aan de wens van de Rabobank om niet meer dan 20% van uw portefeuille uit RaboCertificaten te laten bestaan. Ik adviseer u om naar de RC vergadering van 22 mei in Utrecht te komen. Dan voelt u zicht met de Certificaten echt in de hemel.
gyrolando
0
löngterm
0
quote:

DeHardeWerker schreef op 15 mei 2017 20:07:

En de rabo certificaten blijven maar stijgen...
Inderdaad begin eerlijk gezegd een beetje argwaan te krijgen.
De drang om te verkopen wordt steeds groter..
De rente laat een up-trend zien. desalniettemin, blijven de certificaten stijgen. Een deel daarvan was natuurlijk te verwachten naar de extra uitgegeven certificaten. Zelf had ik echter nooit verwacht ze weer boven de 117% te zien gaan.

Wat verwachten jullie? Slim om nu te verkopen en er vanuit gaan dat we de 113/114% binnen een paar maand weer zien of gewoon blijven zitten en dit vreemde koers verloop gewoon zijn gang laten gaan?
objectief
0
quote:

löngterm schreef op 16 mei 2017 11:24:

[...]

Inderdaad begin eerlijk gezegd een beetje argwaan te krijgen.
De drang om te verkopen wordt steeds groter..
De rente laat een up-trend zien. desalniettemin, blijven de certificaten stijgen. Een deel daarvan was natuurlijk te verwachten naar de extra uitgegeven certificaten. Zelf had ik echter nooit verwacht ze weer boven de 117% te zien gaan.

Wat verwachten jullie? Slim om nu te verkopen en er vanuit gaan dat we de 113/114% binnen een paar maand weer zien of gewoon blijven zitten en dit vreemde koers verloop gewoon zijn gang laten gaan?
Ja, dat is een dilemma wat niemand weet. Vele beleggers vragen zich af waarom zijn de beurskoersen dit jaar nog niet gedaald..het is natuurlijk een gegeven dat zo'n daling steeds dichterbij komt, maar wanneer!!!
Verkopen voor een daling naar 113/114%, maar kan ook naar 110 zijn...is m.i. afhankelijk of een koersdaling financieel voor iemand belangrijk is.
alida1
0
Welke invloed zal dit hebben op de koers van de certificaten?
Bron FD

Bank verdiende sinds 2009 niet zo weinig op hypotheek
De winstmarge die banken verdienen op het afsluiten van nieuwe hypotheken is sinds 2009 niet zo laag geweest. Een golf aan verlengingen en oversluitingen zal die marge in de toekomst waarschijnlijk nog verder naar beneden drukken.
Dat valt op te maken uit het DNBulletin van De Nederlandsche Bank (DNB) over de financiële sector. Volgens DNB ligt de gemiddelde brutomarge op nieuwe hypotheekproductie inmiddels rond de 1,5%. Tussen 2010 en 2015 was dat nog tot 3%.
Reclame voor een hypotheek bij SNS. Door lage rentes verdienden banken sinds 2009 niet zo weinig op het afsluiten van nieuwe hypotheken.
Reclame voor een hypotheek bij SNS. Door lage rentes verdienden banken sinds 2009 niet zo weinig op het afsluiten van nieuwe hypotheken.Peter Hilz /HH

Nieuwe concurrentie

Banken hebben de afgelopen anderhalf jaar het gevolg gemerkt van nieuwe toetreders op de markt, zoals pensioenfondsen, verzekeraars en buitenlandse partijen. Dat drukt de rentemarge voor banken.

De verwachting is dat de marges verder onder druk zullen komen te staan de komende jaren. DNB gaat ervan uit dat circa €56 mrd van het totaal van €225 mrd de komende drie jaar verlengd of opnieuw afgesloten zal worden, waarschijnlijk tegen lagere rentes. Aangezien de fundingkosten van banken niet evenredig mee zijn gedaald, drukt dat de winstgevendheid.

Hypotheken moeten banken helpen groeien

Daar komt nog bij dat consumenten door de lage rente nog steeds in verhouding veel aflossen op hun hypotheken. Dit zijn vaak juist de leningen die zijn afgesloten in de voor banken goede tijden.

Nederlandse banken hebben hun marktaandeel op de hypotheekmarkt door deze factoren – en de kans op zwaardere kapitaaleisen – een tijd lang niet fel verdedigd. Inmiddels zijn sommige banken, zoals ABN Amro, daar weer op teruggekomen.

Begin dit jaar gaf topman Kees van Dijkhuizen aan dat Nederlandse hypotheken mee moeten helpen om de bank weer te laten groeien. ABN Amro zegt het marktleiderschap over te hebben genomen van Rabobank.

'Weinig opvangruimte'

Volgens DNB hebben de Nederlandse banken weinig ruimte om de krimpende marges op te vangen. Ze hebben ten opzichte van Europese sectorgenoten al eerder flink in de kosten gesneden. De rente op spaargeld verlagen kan ook bijna niet, nu de nul in beeld is gekomen.

Het getal van DNB geeft overigens nog steeds geen antwoord op de vraag hoeveel banken eigenlijk onderaan de streep overhouden bij het afsluiten van een hypotheek. Onderzoekers van de Universiteit van Amsterdam berekenden in 2015 dat dit bij de kortere looptijden een derde van het totale rentetarief zou moeten zijn.

De winst die banken maken op hypotheken is al jaren controversieel. Zij zouden de renteverlagingen van de Europese Centrale Bank onvoldoende doorberekenen aan klanten. De Vereniging Eigen Huis eiste eerder zelfs dat de politiek optreedt tegen deze
löngterm
0
quote:

alida1 schreef op 16 mei 2017 11:46:

Welke invloed zal dit hebben op de koers van de certificaten?
Bron FD

Bank verdiende sinds 2009 niet zo weinig op hypotheek
De winstmarge die banken verdienen op het afsluiten van nieuwe hypotheken is sinds 2009 niet zo laag geweest. Een golf aan verlengingen en oversluitingen zal die marge in de toekomst waarschijnlijk nog verder naar beneden drukken.
Dat valt op te maken uit het DNBulletin van De Nederlandsche Bank (DNB) over de financiële sector. Volgens DNB ligt de gemiddelde brutomarge op nieuwe hypotheekproductie inmiddels rond de 1,5%. Tussen 2010 en 2015 was dat nog tot 3%.
Reclame voor een hypotheek bij SNS. Door lage rentes verdienden banken sinds 2009 niet zo weinig op het afsluiten van nieuwe hypotheken.
Reclame voor een hypotheek bij SNS. Door lage rentes verdienden banken sinds 2009 niet zo weinig op het afsluiten van nieuwe hypotheken.Peter Hilz /HH

Nieuwe concurrentie

Banken hebben de afgelopen anderhalf jaar het gevolg gemerkt van nieuwe toetreders op de markt, zoals pensioenfondsen, verzekeraars en buitenlandse partijen. Dat drukt de rentemarge voor banken.

De verwachting is dat de marges verder onder druk zullen komen te staan de komende jaren. DNB gaat ervan uit dat circa €56 mrd van het totaal van €225 mrd de komende drie jaar verlengd of opnieuw afgesloten zal worden, waarschijnlijk tegen lagere rentes. Aangezien de fundingkosten van banken niet evenredig mee zijn gedaald, drukt dat de winstgevendheid.

Hypotheken moeten banken helpen groeien

Daar komt nog bij dat consumenten door de lage rente nog steeds in verhouding veel aflossen op hun hypotheken. Dit zijn vaak juist de leningen die zijn afgesloten in de voor banken goede tijden.

Nederlandse banken hebben hun marktaandeel op de hypotheekmarkt door deze factoren – en de kans op zwaardere kapitaaleisen – een tijd lang niet fel verdedigd. Inmiddels zijn sommige banken, zoals ABN Amro, daar weer op teruggekomen.

Begin dit jaar gaf topman Kees van Dijkhuizen aan dat Nederlandse hypotheken mee moeten helpen om de bank weer te laten groeien. ABN Amro zegt het marktleiderschap over te hebben genomen van Rabobank.

'Weinig opvangruimte'

Volgens DNB hebben de Nederlandse banken weinig ruimte om de krimpende marges op te vangen. Ze hebben ten opzichte van Europese sectorgenoten al eerder flink in de kosten gesneden. De rente op spaargeld verlagen kan ook bijna niet, nu de nul in beeld is gekomen.

Het getal van DNB geeft overigens nog steeds geen antwoord op de vraag hoeveel banken eigenlijk onderaan de streep overhouden bij het afsluiten van een hypotheek. Onderzoekers van de Universiteit van Amsterdam berekenden in 2015 dat dit bij de kortere looptijden een derde van het totale rentetarief zou moeten zijn.

De winst die banken maken op hypotheken is al jaren controversieel. Zij zouden de renteverlagingen van de Europese Centrale Bank onvoldoende doorberekenen aan klanten. De Vereniging Eigen Huis eiste eerder zelfs dat de politiek optreedt tegen deze

Gezien de rente al vast ligt verwacht ik niet dat dit invloed zal hebben.
De enige keuze zal zijn dat Rabo besluit geen dividend uit te keren maar voordat het zo ver komt moet er nog erg veel gebeuren.
effegenoeg
0
quote:

löngterm schreef op 16 mei 2017 11:49:

[...]

Gezien de rente al vast ligt verwacht ik niet dat dit invloed zal hebben.
De enige keuze zal zijn dat Rabo besluit geen dividend uit te keren maar voordat het zo ver komt moet er nog erg veel gebeuren.
Vervroegd aflossen is ook een mogelijkheid.
Let wel dat men nu al 4,50 boven de uitgegeven waarde betaald.
Ofwel drie jaar lang de rente.
objectief
0
quote:

alida1 schreef op 16 mei 2017 11:46:

Welke invloed zal dit hebben op de koers van de certificaten?
Bron FD

Bank verdiende sinds 2009 niet zo weinig op hypotheek

De winst die banken maken op hypotheken is al jaren controversieel. Zij zouden de renteverlagingen van de Europese Centrale Bank onvoldoende doorberekenen aan klanten. De Vereniging Eigen Huis eiste eerder zelfs dat de politiek optreedt tegen deze

Als je minder gaan verdienen, dan blijven de certificaten langer in stand.
De VEH is een belangenvereniging, die moet het van gemopper over de banken hebben.
löngterm
0
quote:

effegenoeg schreef op 16 mei 2017 12:05:

[...]

Vervroegd aflossen is ook een mogelijkheid.
Let wel dat men nu al 4,50 boven de uitgegeven waarde betaald.
Ofwel drie jaar lang de rente.
Vervroegd aflossen zal een steek in de rug zijn van de leden van de Rabobank.
Veel van de mensen die vroeger toen de certificaten nog niet op de beurs zaten zijn vermogende klanten die vaak al erg lang lid zijn bij de Rabobank. Daarom schat ik de kans van vervroegd aflossen in als verwaarloosbaar.

Daarnaast heeft de Rabobank zelf het geld ook hard nodig gezien ze het bijna als eigen vermogen kunnen zien en gebruiken. Dus tenzij de rentes echt diep negatief gaan zie ik ook geen reden om vervroegd af te lossen omdat dit voor de Rabobank ook een relatief goedkope oplossing is om de kapitaal positie te versterken.
alida1
0
löngterm
0
Nu zelf op hoog volume door de 118 heen.
Ik ben het helemaal kwijt... Iemand met enige verklaring?
alida1
0
quote:

löngterm schreef op 16 mei 2017 17:02:

Nu zelf op hoog volume door de 118 heen.
Ik ben het helemaal kwijt... Iemand met enige verklaring?
nee, geen verklaring. 3 maanden geleden stonden we nog op 111%. Wat is er fundamenteel veranderd?
4.987 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 7 ... 246 247 248 249 250 » | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Detail

Vertraagd 9 aug 2022 13:10
Koers 106,700
Verschil -0,440 (-0,41%)
Hoog 107,120
Laag 106,400
Volume 1.075.325
Volume gemiddeld 7.618.054
Volume gisteren 1.777.850

EU stocks, real time, by Cboe Europe Ltd.; Other, Euronext & US stocks by NYSE & Cboe BZX Exchange, 15 min. delayed
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer, streaming powered by: Infront