De financiële wereld is, net als elke andere sector overigens, genoodzaakt te innoveren. Dit heeft vanzelfsprekend gevolgen voor consumenten, want de manier waarop we met geld omgaan verandert, vereenvoudigt en versnelt. Ondernemingen die actief zijn op het gebied van Financial Technology, afgekort FinTech, zorgen ervoor dat de spelregels voor de sector in een steeds sneller tempo moeten worden aangepast.
FinTech is ook in Nederland enorm belangrijk. We kunnen bijvoorbeeld contactloos betalen via bankpas en smartphone met behulp van de NFC-chip (Near Field Communication) of transacties doen door slechts één touch op het scherm. Dit komt mede door de enorme investeringen die de laatste jaren in FinTech zijn gedaan. Ongeveer 20% van het totale Europese bedrag werd in Nederland geïnvesteerd; totaal goed voor ongeveer 206 miljoen euro.
Bitcoin en blockchain
FinTech helpt ons bij het nemen van slimme financiële beslissingen door bijvoorbeeld hulp te bieden bij hypotheekaanvragen, keuzes te geven in betaaloplossingen (denk aan PayPal), maar ook met snelle overboekingen bij online aankopen. Om dit allemaal uitvoerbaar te maken en de mogelijkheden te vergroten, zijn verdere investeringen nodig. Volgens een rapport van KPMG is er in 2016 wereldwijd voor 24,7 miljard dollar geïnvesteerd in FinTech. Deze investeringen zijn niet alleen gegaan naar de innovatie van nieuwe producten, maar ook naar de bescherming van gegevens. In 2016 ging ruim 543 miljoen dollar naar de ontwikkeling van bitcoin en blockchain-gerelateerde bedrijven.
Vooral blockchain wordt beschouwd als de technologie die de huidige systemen in de financiële wereld zal vervangen. Zelfs ’s werelds grootste zakenbank Goldman Sachs is enthousiast en prijst zowel de veiligheid als het opslaan van informatie binnen deze technologie. Dat klinkt leuk, maar wat is blockchain en hoe werkt het?
Fraude (bijna) niet meer mogelijk
Blockchain is in de basis niets meer dan onderdeel van een transactie. Hieronder valt elke beweging van geld, goederen of gegevens. Denk bijvoorbeeld aan de aankoop bij een winkel of de toewijzing van een DigiD. Blockchain is ontworpen om alle informatie van deze transactie op zo’n manier te bewaren dat het bijna onmogelijk is om deze informatie aan te passen zonder opgemerkt te worden. De opgeslagen informatie wordt doorgestuurd naar iedereen die verbonden is met het blockchainnetwerk. In het huidige systeem is er slechts één ontvanger (een bank of andere instantie) die de informatie verifieert. Omdat er bij blockchain meer partijen zijn die dezelfde informatie ontvangen, is het bijna onmogelijk om de informatie te veranderen. Identiteitsfraude is daardoor (bijna) niet mogelijk.
De meest bekende en populaire informatie die via blockchain wordt verstuurd is digitale valuta. Bitcoin is het bekendste voorbeeld maar zelfs die munt kent zijn beperkingen wat betreft de implementatie in het huidige systeem. Ripple, een ander digitaal betalingsplatform, haalt daarentegen alle tussenschakels eruit om sneller informatie te kunnen verzenden. Een transactie via bitcoin duurt gemiddeld 1 uur, via etherium (weer een andere digitale valuta) duurt iets meer dan 2 minuten en via Ripple duurt diezelfde transactie slechts 4 seconden. Ripple werkt samen met banken om het huidige transactie systeem van valuta te transformeren. Voor banken is dit een groot voordeel omdat niet alleen de kosten worden verlaagd, maar ook de snelheid omhoog gaat en de veiligheid verbetert.
Eendracht maakt macht
De toekomst van FinTech is heel interessant maar ook (nog) erg onduidelijk. Er zijn veel spelers die allemaal hun eigen systeem kunnen ontwikkelen om tegemoet te komen aan de wensen van de klant. Instanties als de Fed proberen een vinger in de pap te krijgen wat betreft de regulering, maar dit kan de sector ook tegenhouden in groei. Het is echter ook noodzakelijk om wereldwijd gebruik te kunnen maken van dezelfde systemen.
Op 21 juli heeft de Federal Reserve daarom het Faster Payments Task Froce’s actieplan gepresenteerd voor het moderniseren van de Amerikaanse betalingsinfrastructuur. Deze Task Force bestaat uit 320 belanghebbende partijen, waaronder banken, toezichthouders en technologiebedrijven. Zij moeten werken aan het invoeren van en inspelen op een snelle verandering in het betaalverkeer. Op dit moment werken 15 van ’s werelds 50 grootste banken samen om de technologie van Ripple te implementeren. Op te veel verschillende systemen zit de wereld (lees: de Verenigde Staten) niet te wachten en dat zullen bovenstaande partijen maar al te goed beseffen. Eendracht maakt macht, zeker als je de eerste bent…
Martine Hafkamp is algemeen directeur van Fintessa Vermogensbeheer. Fintessa is een zelfstandig, onafhankelijk en gespecialiseerd vermogensbeheerkantoor uit Baarn, en tweevoudig winnaar van de Gouden Stier.
Deze publicatie is samengesteld door Fintessa B.V. De in deze publicatie vermelde gegevens zijn ontleend aan door Fintessa B.V. betrouwbaar geachte bronnen en publiekelijk bekende informatie. Deze publicatie bevat beleggingsaanbevelingen, maar geen beleggingsadvies noch een aanbieding of uitnodiging tot koop of verkoop van enig financieel instrument. Voor de juistheid en volledigheid van de genoemde feiten, gegevens, meningen, verwachtingen en uitkomsten daarvan kan Fintessa B.V. niet instaan.
Fintessa B.V. is een beleggingsonderneming en beschikt over een vergunning op grond van de Wet financieel toezicht. Fintessa B.V. staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten en De Nederlandsche Bank. Voor de uitgebreide Disclaimer verwijzen wij naar onze website www.fintessa.nl.
Meld u aan voor de Belegger.nl dagelijkse nieuwsbrief
en blijf op de hoogte van de laatste ontwikkelingen op de beurs!