Home
- Belegger.nl: steun en toeverlaat voor beleggers. Bekijk de beurskoersen, de laatste stand van de AEX en lees het nieuws, de columns en de adviezen.
Koersen
- Aandelen
- Indices
- Valutas
- Rentes
- Commodities
- Certificaten
- Opties
- Futures
- Beleggingsfondsen
- Trackers
- Obligaties
- Hefboomproducten
Nieuws
Forum
Analyse & advies
Thema's
- Beurstips en handelskansen
- Fondsen & ETF's

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX: Euronext Amsterdam
BRU: Euronext Brussels
PSE: Euronext Paris
LIS: Euronext Lissabon
CHX: CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV: Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS: New York Stock Exchange
OTC: CBOE BZX Exchange (US)
TSE: Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

Market Monitor

Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

banksparen beleggen

19 Posts

Omlaag ↓

[verwijderd] 27 juli 2010 18:25

Hallo allemaal,

Is er iemand die bankspaar-beleggingsproduct kan aanbevelen? Er is vrij veel verkrijgbaar, maar de informatie is niet altijd even duidelijk.

Mijn voorlopige bevindingen: Brand New Day heeft een aardig product met een MSCI-tracker. Een voordeel zijn de relatief lage, transparante kosten (http://www.brandnewday.nl/Beleggen/Kosten.html). Nadelen: slechts 1 aandelentracker en oppervlakkige informatie op de website.

Ik zou graag wat ervaringen/aanbevelingen/adviezen horen zodat ik mijn keuze kan maken.

Groet,

N.

pg weinheber 27 juli 2010 19:02

Ik heb voor mijn pensioen een banksparenrekening bij de Rabobank (ToekomstSparen).

Daar kan je kiezen tussen beleggen en sparen (vaste rente en variabele).
Bij het beleggen heb je de keuze uit 5 mixfondsen van Robeco (met verschillende risicoprofielen: safe, solid, balanced, growth, dynamic).
Een nadeel hier is, dat je eigen risicoprofiel automatisch wordt aangepast naarmate je dichter bij de einddatum komt.
Hoe korter de resterende looptijd hoe minder risico je van hun mag lopen, kan je zelf niets aan doen.

Maar toen ik startte was er minder keuze en ik heb nog andere pensioenpotjes waarin ik zelf de vrije hand heb, dus was dat geen bezwaar.

gr
pg

[verwijderd] 27 juli 2010 19:07

Persoonlijk wil ik niets met troep van banken en verzekeringsmaatschappijen te maken hebben (op wat noodzakelijke electronische transacties na).

[verwijderd] 27 juli 2010 20:40

quote:
D.T. Nescio schreef:
Hallo allemaal,

Is er iemand die bankspaar-beleggingsproduct kan aanbevelen? Er is vrij veel verkrijgbaar, maar de informatie is niet altijd even duidelijk.

Mijn voorlopige bevindingen: Brand New Day heeft een aardig product met een MSCI-tracker. Een voordeel zijn de relatief lage, transparante kosten (http://www.brandnewday.nl/Beleggen/Kosten.html). Nadelen: slechts 1 aandelentracker en oppervlakkige informatie op de website.

Ik zou graag wat ervaringen/aanbevelingen/adviezen horen zodat ik mijn keuze kan maken.

Groet,

N.

Alle vormen van beleggen waar je niet elke dag makkelijk in en uit kan stappen moet ver weg van blijven. Daarbij zijn de kosten, verborgen of niet bij dit soort producten ongelovelijk hoog.

Beleggen doe je met geld dat over is, desnoods je spaargeld. Met de rest van je vermogen moet je geen risico nemen. Gewoon een spaarhypotheek en een pensoenopbouw met een vaste rente. Alles wat je daarnaast opbouwt met beleggen is mooi meegenomen.

Robecomixfondsen moet je in elk geval heel ver van blijven.

[verwijderd] 27 juli 2010 20:47

quote:
Dutch Courage schreef:
[quote=D.T. Nescio]
Hallo allemaal,

Is er iemand die bankspaar-beleggingsproduct kan aanbevelen? Er is vrij veel verkrijgbaar, maar de informatie is niet altijd even duidelijk.

Mijn voorlopige bevindingen: Brand New Day heeft een aardig product met een MSCI-tracker. Een voordeel zijn de relatief lage, transparante kosten (http://www.brandnewday.nl/Beleggen/Kosten.html). Nadelen: slechts 1 aandelentracker en oppervlakkige informatie op de website.

Ik zou graag wat ervaringen/aanbevelingen/adviezen horen zodat ik mijn keuze kan maken.

Groet,

N.
[/quote]

Alle vormen van beleggen waar je niet elke dag makkelijk in en uit kan stappen moet ver weg van blijven. Daarbij zijn de kosten, verborgen of niet bij dit soort producten ongelovelijk hoog.

Beleggen doe je met geld dat over is, desnoods je spaargeld. Met de rest van je vermogen moet je geen risico nemen. Gewoon een spaarhypotheek en een pensoenopbouw met een vaste rente. Alles wat je daarnaast opbouwt met beleggen is mooi meegenomen.

Robecomixfondsen moet je in elk geval heel ver van blijven.

Ik ben het hier volledig mee eens.

Ik zat zelf in het Aegon equity fund met mijn lijfrentepolis.
Na heel veel zoeken blijkt dit een fund of funds te zijn. De directe kosten zin al hoog, de verborgen kosten idem dito. Verder, als de beurzen stijgen volgen dit soort fondsen op een achterstand; dus %en minder omhoog; Als de beurs in elkaar zakt lijken ze wel indextrackers. Kortom, beleg lekker zelf, betaal nu je belasting ipv dat je dit over je pensioenuitkering doet want effectief hou je met je financien in eigen hand houden het meest over...

andre68 27 juli 2010 21:34

quote:
Dutch Courage schreef:
[quote=D.T. Nescio]
Hallo allemaal,

Is er iemand die bankspaar-beleggingsproduct kan aanbevelen? Er is vrij veel verkrijgbaar, maar de informatie is niet altijd even duidelijk.

Mijn voorlopige bevindingen: Brand New Day heeft een aardig product met een MSCI-tracker. Een voordeel zijn de relatief lage, transparante kosten (http://www.brandnewday.nl/Beleggen/Kosten.html). Nadelen: slechts 1 aandelentracker en oppervlakkige informatie op de website.

Ik zou graag wat ervaringen/aanbevelingen/adviezen horen zodat ik mijn keuze kan maken.

Groet,

N.
[/quote]

Alle vormen van beleggen waar je niet elke dag makkelijk in en uit kan stappen moet ver weg van blijven. Daarbij zijn de kosten, verborgen of niet bij dit soort producten ongelovelijk hoog.

Beleggen doe je met geld dat over is, desnoods je spaargeld. Met de rest van je vermogen moet je geen risico nemen. Gewoon een spaarhypotheek en een pensoenopbouw met een vaste rente. Alles wat je daarnaast opbouwt met beleggen is mooi meegenomen.

Robecomixfondsen moet je in elk geval heel ver van blijven.

Helemaal mee eens! Dit is ook waarom ik tegen collectieve pensioenen ben. Hierbij laten we ons collectief verplicht leegwoekeren door banken/verzekeraars.

[verwijderd] 28 juli 2010 17:29

Dank voor de reacties! Waarom is men tegen Robeco-mixfondsen? Waarschijnlijk vanwege de kosten? Ik hoor graag meer...

[verwijderd] 28 juli 2010 21:12

quote:
D.T. Nescio schreef:
Dank voor de reacties! Waarom is men tegen Robeco-mixfondsen? Waarschijnlijk vanwege de kosten? Ik hoor graag meer...

Nee, het zijn allemaal Amsterdammers hier ;(

voda 28 juli 2010 21:16

quote:
Dutch Courage schreef:
Robecomixfondsen moet je in elk geval heel ver van blijven.

Is dat werkelijk zo?

www.veb.net/content/HoofdMenu/Beleggi...

[verwijderd] 28 juli 2010 22:04

quote:
D.T. Nescio schreef:
Dank voor de reacties! Waarom is men tegen Robeco-mixfondsen? Waarschijnlijk vanwege de kosten? Ik hoor graag meer...

Hele magere resultaten de afgelopen 10 jaar.
De zichtbare kosten zijn al erg hoog.
Dan zijn er mogelijk nog onzichtbare kosten vanwege het fund of fundskarakter, of men belegt gewoon erg slecht.
Met een eigen selectie van fondsen is een beter resultaat te behalen.

groet Tras.

[verwijderd] 29 juli 2010 10:12

Zijn er overigens behalve Brand New Day nog meer aanbieders waarbij je maandelijks kan inleggen op een tracker? Ik zou graag maandelijks inleggen op trackers van iShares, maar dat kan meen ik alleen direct op de beurs?

[verwijderd] 29 juli 2010 10:50

quote:
D.T. Nescio schreef:
Zijn er overigens behalve Brand New Day nog meer aanbieders waarbij je maandelijks kan inleggen op een tracker? Ik zou graag maandelijks inleggen op trackers van iShares, maar dat kan meen ik alleen direct op de beurs?

Dat kan o.a. met CoBeleggen:

www.cogiro.nl/web/site/default.aspx

Ik heb daar geen ervaring mee dus kan het je niet aan- of afraden. Als alternatief kun je maandelijks via SNS Fundcoach in Vanguard indexfondsen beleggen (minimaal inleg 100 euro). Dat is wat ik zelf doe voor mijn pensioenopbouw.

[verwijderd] 29 juli 2010 11:24

quote:
D.T. Nescio schreef:
Zijn er overigens behalve Brand New Day nog meer aanbieders waarbij je maandelijks kan inleggen op een tracker? Ik zou graag maandelijks inleggen op trackers van iShares, maar dat kan meen ik alleen direct op de beurs?

Is het niet veel handiger, maandelijks geld naar en beleggersspaarrekening over te boeken en zodra er lage koersen zijn zelf wat trackers te kopen. je spaart vervolgens door en bij de volgende dip koop je weer wat bij.

[verwijderd] 29 juli 2010 11:37

Ik ben op dit moment ook bezig met zoiets te onderzoeken:

Ik ga denk ik voor een bankspaar product hier heb je namalijk het belasting voordeel in en zeker als je je max. jaarruimte stort.

Je mag dan namelijk bij je balasting aangifte in box1 je inkomsten belasing terug krijgen! (in mijn geval dus 42% van mn inleg.

Als je dan 65 of 67 bent inmiddels dan moet je wel belasting betalen over je inkomsten (die dan uit het bankspaar product komen) maar dan betaal je tegen die tijd iets van 25% inkomsten belasting!

smith&jones 29 juli 2010 11:40

De zekerste en transparantste deal is m.i. gewoon de hypo met daaraan gekoppelde spaarrekening, waarbij de rente over het spaardeel gelijkgesteld is met de hypo rente, en bovendien die rente niet belast wordt.

Daarin bouw je (een deel van ) de aflossing aan het eind op.
Kosten vrijwel nhil, en je ziet precies wat je hebt. Je kan er niet aan komen natuurlijk... het is ter aflossing.

S&J.

[verwijderd] 29 juli 2010 11:59

quote:
snellius7 schreef:
Ik ben op dit moment ook bezig met zoiets te onderzoeken:

Ik ga denk ik voor een bankspaar product hier heb je namalijk het belasting voordeel in en zeker als je je max. jaarruimte stort.

Je mag dan namelijk bij je balasting aangifte in box1 je inkomsten belasing terug krijgen! (in mijn geval dus 42% van mn inleg.

Als je dan 65 of 67 bent inmiddels dan moet je wel belasting betalen over je inkomsten (die dan uit het bankspaar product komen) maar dan betaal je tegen die tijd iets van 25% inkomsten belasting!

Dat is waarschijnlijk wat de meeste mensen doen, maar realiseer je ook de nadelen.

- je bent je flexibiliteit kwijt, bv als je eerder met pensioen wilt of door ziekte geld nodig hebt.

- afhankelijkheid aan de instelling waar je bank belegt (OP heeft het met name over beleggen). Dit valt niet onder het deposito garantie stelsel. Let dus goed op hoe dit geregeld is, bv middels een bewaarbedrijf

- wat gaat de overheid doen? Blijft dit belastingvoordeel in deze mate bestaan?

- de kosten zijn in veel gevallen te hoog

- hoe eenvoudig kun je je asset allocatie aanpassen als je risico profiel veranderd?

Om deze redenen houd ik het liever zelf in de hand.

smith&jones 29 juli 2010 14:28

Kosten van de contructie die ik beschrijf: ik ben uitgegaan van de 'kale' spaarvariant, dus afgezien van de normale kosten voor overchrijvingen e.d. geen extra bankkosten.

Noodsituaties: ik kan reserves opbouwen los van hypotheeksparen.

OK zelf in de hand houden kan natuurlijk ook. In welke vorm zou je dat doen?

Overigens , je opmerking aangaande het garantiestelsel is idd interessant. Boven de huidige 100.000 zou je je spaarsaldo dus kwijt kunnen raken...

S&J.

[verwijderd] 29 juli 2010 14:50

quote:
smith&jones schreef:
OK zelf in de hand houden kan natuurlijk ook. In welke vorm zou je dat doen?

Ik beleg automatisch bij SNS Fundcoach. Maandelijks koop ik de volgende fondsen aan:

Vanguard Global Stock Index Fund (TER 0,5%)
Vanguard Emerging Markets Stock Index (TER 0,65%)
Vanguard Euro Government Bond Index Fund (TER 0,3%)

Turnover rate voor deze fondsen ligt dicht bij de 0% dus nauwelijks "verborgen" transactiekosten.

smith&jones 30 juli 2010 01:22

Kostenpeil heel netjes, je nick zegt het al natuurlijk... Ben zelf geen voorstander van indexfunds, al zegt zowat elk onderzoek dat die voor de gemiddelde belegger niet te verslaan zijn.

Dat wil IK dan weer in eigen hand houden...

S&J.

19 Posts

Aantal posts per pagina: 20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX	882,44	+0,17	+0,02%	10:33
AMX	919,87	-6,13	-0,66%	10:33
ASCX	1.201,87	-5,94	-0,49%	10:18
BEL 20	3.898,68	+11,92	+0,31%	10:33
Germany40^	18.058,30	-60,02	-0,33%	10:33
US30^	38.341,40	-27,13	-0,07%	10:33
US500^	5.109,81	-4,97	-0,10%	10:33
Nasd100^	17.766,38	-24,07	-0,14%	10:33
Japan225^	38.518,54	+292,87	+0,77%	10:33
WTI	82,75	+0,05	+0,06%	10:33
Brent	87,29	+0,12	+0,14%	10:33
EUR/USD	1,0700	-0,0021	-0,20%	10:33
BTC/USD	62.505,95	-582,58	-0,92%	10:33
Gold spot	2.315,02	-20,86	-0,89%	10:33