Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

quote:

High Yield schreef:

...
Je snapt dat dit me zeker twee middagen heeft gekost om dit allemaal te berekenen.
...

quote:

Nederdeel schreef:

Wat je ook doet, houdt de flexibiliteit aan je kant. Bepaal zelf wanneer je belegd, wanneer je uitstapt

quote:

tjoe schreef:

De levensloopregeling zal voor de 'gewone' werknemer veelal te duur zijn (afgaande op Nibud berichten dat Jan Modaal en Jannie Dubbelmodaal nauwelijks kunnen rondkomen). De regeling zal wel op grote schaal gebruikt gaan worden door DGA's tussen de 50/55 jaar (onbeperkte inleg).
[/quote]

De regeling is beperkt tot 210% van je inkomen.

[quote=tjoe]
De regeling wordt dan te duur en ongelooflijk ingewikkeld. Dus, zoals eerder geconcludeerd, zal de levensloop in en aan schoonheid sterven.

quote:

tjoe schreef:

Weliswaar is de totale opbouw beperkt tot 210% van het salaris, maar voor de groep 50/55 jaar is de gemaximeerde jaarlijkse inleg van 12% van het inkomen niet van toepassing.

Dus voor de grootverdieners in de groep 50/55 is het een echte lovebaby. Let maar op, dat gaat 'Den Haag' teveel geld kosten.

quote:

tjoe schreef:

Met de levensloop is het een bancair product (met veel lagere kosten) geworden. Slecht nieuws voor verzekeraars en de op provisie werkende tussenpersoon.

quote:

High Yield schreef:

Stel dat Loyalis 2% minder rendement haalt door inhouding van kosten en premies. De persoon die op zijn 62e €2646 bruto krijgt, in totaal €95256, zou bij zelf beleggen een totaalsom hebben van €104646, dus €2906 per maand netto. (jaarlijks rendement Loyalis 4,33%, zelf beleggen 6,33%).

quote:

High Yield schreef:

€500 Postbank Hoogdividend Aandelenfonds (vrij van instapkosten)
€102,16 spaarloon
€75 Postbank Euro Smallcaps Fonds
€75 Postbank Opkomende Landen Fonds

quote:

satch999 schreef:

Ik zoek een belegging om het gat tussen een spaarrek. en handelen in turbo's op te vangen (zie gelijknamig draadje).
[/quote]

Ik weet alleen iets van beleggingsfondsen af. Dus over het gat spaarrekening/handelen in turbo's kan ik geen zinnig woord zeggen.

[quote=satch999]
Nu lijkt dat PHDA fonds mij wel wat. Hoe kan ik daar het beste in beleggen? Ik zit bij de rabobank met m'n beleggingen. Moet ik dan een postbankrek. openen??
Ik zie bij de rabo trouwens alleen het ING HDA...
[/quote]

PHDA en ING HDA zijn twee kopfondsen die beide hetzelfde moederfonds hebben, nl het ING Dividend Aandelen Fonds (Basis Fonds). Beleggingsbeleid, etc is identiek. Waar je op moet letten zijn de instapkosten. Iemand die 25 jaar lang €100 per maand netto inlegt, krijgt bij een gemiddeld jaarlijks dividend daar €90.899,10 voor terug. Maar als je 0,5% aan instapkosten betaalt is je netto inleg €99,50 per maand. Dan krijg je €90.444,60 terug. Die €0,50 per maand aan kosten levert op einddatum €454,50 meer op.

[quote=satch999]
2e vraag: Het spaarloon. Ik begrijp nu niet goed wat je daarmee doet. Stort je dit nu direct in een fonds? (Lijkt mij niet mogelijk) of bedoel je dat je het gewoon laat staan op de geblokkeerde rekeneing, en als het vrijkomt, je het aanwendt (en evt. weer herbelegd) voor je levensloop.

quote:

pensionado1 schreef:

Nou High Yield, volgens mij heb je de gouden medalje verdiend voor deze posting. Superieure kwaliteit!

quote:

High Yield schreef:

(...)Loyalis spreekt over PREMIE en biedt dus een verzekering aan.
[/quote]
Wat ik begrijp is dat de verzekering inhoudt dat bij overlijden van de deelnemer 90% van de inleg wordt uitbetaald. De situatie als een deelnemer levensloop komt te overlijden is mij totaal onduidelijk. Ik hoor namelijk ook de volgende verklaring: het betreft uitgesteld loon, dus als je komt te overlijden wordt er alsnog loonbelasting over geheven. Daarna maakt het deel uit van de nalatenschap (en zou je dus strikt genomen nogmaals successierecht [dooienbelasting] moeten betalen. Wie weet hier het fijne van?

[quote=High Yield]
Wat zou U doen: elke maand €746 bruto inleggen om later €2450 BRUTO per maand te ontvangen of elke maand €509,47 inleggen om later elke maand €2100 NETTO te ontvangen?

quote:

High Yield schreef:

De nabestaanden worden bij vroegtijdig overlijden altijd "genaaid". Of ze krijgen niets of 90% van de opgebouwde waarde.

quote:

Pegasuspaard schreef:

[In aanvulling op mijn vorige reactie: is dit specifiek Loyalis, of is dit onderdeel van de wetgeving Levensloop?

quote:

High Yield schreef:

De nabestaanden worden bij vroegtijdig overlijden altijd "genaaid". Of ze krijgen niets of 90% van de opgebouwde waarde.

quote:

Pegasuspaard schreef:

Overigens is mij onduidelijk of je ook inkomstenbelasting betaald over het hele tegoed (dus inclusief rendemant), of alleen over wat je hebt ingelegd. Als het eerste het geval is, lijkt deelname aan levensloop mij altijd onvoordelig, omdat je over je spaargeld 1,2% rendementsheffing betaald, en dat is altijd minder dan (zeg) 40% inkomstenbelasting. (stel dat je 20 jaar meedoet, dan heb je het over 26% [=1,2%*20 jaar gemakshalve]).