tukker51 schreef op 20 mei 2016 15:56:
[...]
Omdat het eigen vermogen van alle banken en verzekeraars relatief heel laag is. Slechts enkele procenten t.o.v. het balanstotaal.
DL: EV van 3,5 mld. t.o.v. 73 mld. balanstotaal = minder dan 5%.
Bij normale bedrijven ligt die verhouding (= solvabiliteitsratio) veel hoger: liefst hoger dan 20% zodat van een goede solvabiliteit gesproken kan worden.
Banken en verzekeraars zijn veel minder solvabel als jij je hier op richt. De solvency II van DL is grofweg 150%.
D.w.z. dat het EV blijkbaar 1,5 x zo groot is dan de omvang van de berekende risico's. De risico's zijn blijkbaar op circa € 2,3 mld. gekwantificeerd.
Als je het EV van € 3,5 mld. en de gekwantificeerde risico's van blijkbaar circa € 2,3 mld. af zet tegen een balanstotaal van € 73 mld. dan is dat beide niet veel.
Mijn conclusie: Ook Solvency II is niet heilig. Ook bij meer dan 200% (verzekeraar NN)kunnen de buffers als sneeuw voor de zon verdwijnen.