Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

Jos Koets - Nationale Hype Garantie

73 Posts, Pagina: 1 2 3 4 » | Laatste
[verwijderd]
1
Nationale Hype Garantie

Jos Koets - 20 mei, 14:30

"NHG verhogen verhogen naar 350.00o euro? Dit trekt woningmarkt niet vlot, maar er zijn voordelen..."

www.iex.nl/columns/columns_artikel.as...
stadsie
0
NHG strijd kas = 520 miljoen / 350.000 = 1486 huizen

Palm Invest deed het nog beter!!

Maar gelukkig neemt het Rijk eind 2010 alles op de balans want dit piramide spel is sowieso teneinde.
[verwijderd]
0
Ik snap niet waarom die huzienmarkt weer vlot getrokken moet worden. Eerst moeten de bubbel prijzen verdwijnen, daarna komt ie vanzelf weer op gang.Wallstreet kon ook omhooggehouden worden daar t een bubble was. Dus op naar -40% in die prijzen.
[verwijderd]
0
Hoi Jos. Je geeft het zelf al aan: het renteverschil is vaak groter dan 4 tienden. De laatste maanden is dat verschil snel groter geworden. Zou me niets verbazen als een tophypotheek (125% executiewaarde) binnen een jaar bij veel maatschappijen bijna een procent duurder zal zijn dan NHG. Dan wordt NHG al interessanter. Bovendien willen veel mensen meer aflossen en meer overlijdensrisico afdekken.

Als je in je berekening uit zou gaan van een in beide situaties gelijke aflossing en gelijke risicodekkingen + een verschil van 7 tienden, is NHG ineens een stuk aantrekkelijker.
[verwijderd]
0
De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), verantwoordelijk voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), heeft heden een Aaa-rating verkregen van ratingbureau Moody’s Investors Service.

Volgens Moody’s vloeit de Aaa-rating met name voort uit de sterke contractueel vastgelegde relatie tussen het WEW en de overheid. Moody’s wijst in dit verband op de achtervangfunctie van de overheid, die ertoe leidt dat het WEW te allen tijde aan haar financiële verplichtingen kan voldoen. Voorts wijst Moody’s op het toezicht van de overheid op het functioneren van het garantiesysteem, waaronder de regelgeving van de Nationale Hypotheek Garantie. Hiermee is sprake van een verantwoord systeem voor de financiering van het eigen woningbezit in Nederland.
[verwijderd]
0
Ten eerste: Jos, de huizenmarkt zit op slot omdat de vraagprijzen veel te hoog zijn. Alles heeft z'n prijs en als mensen serieus zakken, dan gaat de boel echt wel weer draaien. Dat je dan verlies maakt op je investering is pech, dat risico hoort er bij als je een huis koopt ook al wordt dat vaak gebagataliseerd.

Ten tweede: De NHG kan als de centen op zijn bij de overheid aan kloppen en dan mag de belastingbetaler opdraaien voor de schade. Dat komt dan bij de schade die de belastingbetaler sowieso al lijdt vanwege de kosten van de hypotheekrenteaftrek. Wordt het niet eens tijd dat de overheid zich terug trekt uit de huizenmarkt en volledig dereguleert en er een échte vrije markt van maakt? Dan betaalt iedereen tenminste voor zichzelf in plaats van dat hij van de arbeid/tijd/geld van een ander profiteert wat me wel zo fair lijkt. Persoonlijk hou ik dan een paar duizend euro per jaar extra over (ik heb geen hypotheek en mits de overheid de besparing omzet in algemene belasting verlaging) en dan ga ik wellicht duurder wonen en dan trek ik zo de huizenmarkt vlot.

Dus deregulering en niet bang zijn dat mensen op hun bek gaan... als deze situatie voortduurt gaan er bij 11+% werkeloosheid straks sowieso mensen op hun bek en als dan de executieverkopen op gang komen is het helemaal over en uit...

Zou de NVM en trawanten dit aandurven of is het ogen dicht en hopen dat het over waait?
Ivanrybkin
0
quote:

stadsie schreef:

NHG strijd kas = 520 miljoen / 350.000 = 1486 huizen

Palm Invest deed het nog beter!!

Maar gelukkig neemt het Rijk eind 2010 alles op de balans want dit piramide spel is sowieso teneinde.
Onzinredenering.

Als er aanspraak gemaakt moet worden op de garantiefonds dan zijn er 2 zaken van belang
1) hoogte executie prijs
2) feitelijke schuld.

ad 1) De executieprijs is voorlopig geen 0.
ad 2) de hypotheekschuld is lang niet altijd nog net zoveel als de executiewaarde.

De kans is groot dat het garantiefonds er slechts enkele tienduizenden euro's per woning bij inschiet.

Dus de buffer is tientallen keren zoveel gedwongen verkopen als de uitkomst van jouw berekening.

Jos Koets
0
Ik wilde alleen aantonen dat 350.000 zijn voordelen heef mbt. tot kopers, banken en de overheid maar niet om de huizenmarkt weer ingang te krijgen.

Gr. Jos
[verwijderd]
0
Het zal wel aan mij liggen Jos maar ik lees wat je schrijft maar snap er niets van.

Kan je in kleutertaal uitleggen hoe het kan dat de rente die je betaald flink lager is terwijl je maandlasten gelijk zijn aan een hypotheek zonder NHG? Want die voel ik even niet.
Thanks
voda
0
‘Alle hypotheekklanten helpen’
20 mei 2009, 10:30 | BNR.nl


Banken moeten klanten die hun hypotheeklasten niet meer kunnen opbrengen, tegemoet komen. Dat zegt PvdA-Kamerlid Staf Depla op BNR.

Een coulance-regeling voor huiseigenaren met een nationale hypotheekgarantie vindt de PvdA niet voldoende. De partij wil dat banken ook soepel zijn met mensen zonder een NHG.

Ook de Vereniging Eigen Huis vindt dat hypotheekverstrekkers hun verantwoordelijkheid moeten nemen en eigenwoningbezitters moeten helpen die door de kredietcrisis in financiële problemen zijn gekomen. De VEH wil dat banken huiseigenaren die geen beroep kunnen doen op de Nationale Hypotheek Garantie standaard een betalingsregeling aanbieden waarmee een financieel moeilijke periode kan worden overbrugd. Hypotheekverstrekkers zouden ook mee moeten werken aan de tijdelijke verhuur van te koop staande woningen als daarmee het probleem van dubbele woonlasten kan worden verlicht.

Op dit moment bestaat er alleen een woonlastenfaciliteit voor huiseigenaren die hun hypotheek hebben afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie. Daarmee kan een financieel moeilijke periode worden overbrugd, bijvoorbeeld in geval van werkloosheid. Vereniging Eigen Huis vindt dat er een vergelijkbare betalingsregeling moet komen voor de ruim 3 miljoen huiseigenaren die geen NHG op hun hypotheek hebben. De vereniging vindt dat hypotheekverstrekkers zich onder de huidige omstandigheden soepel moeten opstellen en hiervoor een standaard regeling moeten aanbieden.

Huizenprijs opnieuw gedaald

De prijzen van verkochte bestaande woningen waren in april 2009 gemiddeld 2,2 procent lager dan in april 2008. Dit is de derde maand op rij dat de prijzen van dat soort koopwoningen lager waren dan een jaar eerder. Dat blijkt uit de ontwikkeling van de prijsindex bestaande koopwoningen van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) en het Kadaster.

Alle typen bestaande koopwoningen waren goedkoper dan in april 2008. Vrijstaande woningen daalden met 3,2 procent het meest in prijs. De prijsdaling van twee-onder-een-kapwoningen was met 0,4 procent het kleinst.

Vergeleken met maart 2009 daalden de verkoopprijzen van bestaande koopwoningen met 0,6 procent. Alle typen woningen waren goedkoper, met uitzondering van twee-onder-een-kapwoningen. De prijzen van tussenwoningen daalden met 1,2 procent het meest.

Het aantal transacties was voor de zesde maand op rij fors lager dan een jaar eerder. In april wisselden ruim tienduizend bestaande woningen van eigenaar. Dat is bijna een halvering ten opzichte van april 2008. Van alle woningtypen en in alle provincies liep het aantal verkopen fors terug.



PvdA-Kamerlid Staf Depla
theo1
0
Tja, dat soort maatregelen zal banken wel een heel stuk happiger maken om hypotheken te verstrekken.
Jos Koets
0
quote:

Sjaakie1 schreef:

Het zal wel aan mij liggen Jos maar ik lees wat je schrijft maar snap er niets van.

Kan je in kleutertaal uitleggen hoe het kan dat de rente die je betaald flink lager is terwijl je maandlasten gelijk zijn aan een hypotheek zonder NHG? Want die voel ik even niet.
Thanks
Kijk eens naar de premie van beide mogelijkheden. Bij NHG is de premie beduidend hoger maar deze word gecompenseerd door de lagere hypotheekrente.

Hoor wel of het zo duidelijk is.

Gr. Jos
[verwijderd]
0
De enige reden waarom NHG zo in het nieuws is omdat de overheid dan het risico mag gaan lopen op daling van huizenprijzen.

[verwijderd]
0
quote:

jkoets schreef:

Ik wilde alleen aantonen dat 350.000 zijn voordelen heef mbt. tot kopers, banken en de overheid maar niet om de huizenmarkt weer ingang te krijgen.

Gr. Jos
Nee, het helpt inderdaad niet om tegen lagere lasten hogere hypotheken te verstrekken (en daarmee de prijzen op een hoog niveau te brengen). Idee kan dus de ijskast in?
[verwijderd]
0
quote:

Sjaakie1 schreef:

Het zal wel aan mij liggen Jos maar ik lees wat je schrijft maar snap er niets van.

Kan je in kleutertaal uitleggen hoe het kan dat de rente die je betaald flink lager is terwijl je maandlasten gelijk zijn aan een hypotheek zonder NHG? Want die voel ik even niet.
Thanks
Omdat je bij NHG niet zoveel aflossingvrij mag hebben.
Cementwagen
0
Dit verhaal van je (Jos) is wel heel erg kort door de bocht. Eigenlijk slaat het helemaal nergens op.

Ja, je geeft aan dat het spaarbedrag met NHG hoger is maar voor de rest niets. En dit is toch wel heel erg essentieel.
Het enige dat in het voordeel werkt van een hypotheek zonder NHG is dat de maandlasten minder KUNNEN zijn. Verder is alles in het voordeel van NHG.

Rente is een stuk lager (het verschil tussen NHG en geen NHG is volgens mij bij de meesten nog groter namelijk 0,5 a 0,6%). En zoals je weet is de rente "ECHTE KOSTEN", want die krijg je nooit meer terug.

Je spaart meer in jouw voorbeeld, maar het gros van de mensen kiezen een hypotheek waarbij ze meer sparen. En dit spaarbedrag zie je aan het einde van de looptijd terug door aflossing. En na de looptijd betaal je dus veel minder rentekosten. Netto lasten zijn dan dus veel minder. Je kunt het ook zien als een aanvulling op je pensioen! Want geld is geld.

En een overlijdensverzekering moet voor verreweg de meeste mensen veel hoger zijn dan in jouw voorbeeld, vanwege de wegvallende inkomsten en of wegvallende kracht in het huis.
Cementwagen
0
Voor alle duidelijkheid. De bruto rentekosten in jouw voorbeeld zijn 116,67 euro per maand meer als je een hypotheek neemt zonder NHG. En dan ga ik nog uit van 0,4%. En nogmaals dat zijn echte kosten (want rente krijg je nooit meer terug). Bij 0,6% betaal je al 175 euro bruto per maand meer.
[verwijderd]
0
quote:

BJL schreef:

Nee, het helpt inderdaad niet om tegen lagere lasten hogere hypotheken te verstrekken (en daarmee de prijzen op een hoog niveau te brengen). Idee kan dus de ijskast in?
Volgens mij helpt het verhogen van de NHG grens zeker wel om meer vraag naar woningen te krijgen (al zal het effect niet zo heel groot zijn, denk ik). Voor een vergelijkbare hypotheek betaal je minder en ook nog eens tegen een lager risico. Lijkt me een stimulans voor een klein gedeelte van de woningmarkt? Als het blijkt te werken, zal deze maatregel zeker ook een prijsverhogend effect op een klein gedeelte van de woningmarkt kunnen hebben. Maar er wordt gesproken over een tijdelijke verhoging van de NHG grens. Ik denk dat het prijsverhogende effect daarom wel mee zal vallen.
Cementwagen
0
En voor het geval je mocht vallen over het feit dat ik geen rekening heb gehouden met de renteopslag voor het spaargedeelte. Dat klopt. Maar er zijn ook financiele instellingen die geen verschil hierin maken (en dan heb je ook nog de verschillende spaarmogelijkheden).
Ruud100
0
Er zit natuurlijk een flinke adder onder het gras.

Hoeveel procent van de hypotheken die nu onder de NHG zouden kunnen vallen wordt ook daadwerkelijk onder NHG afgesloten? Kort geleden nog een krantebericht over gezien maar het was verbijsterend laag. Van de € 600 miljard aan uitstaande hpotheken valt ruim minder dan € 100 miljard onder de NHG. Dat geeft al een indicatie van het belang van de NHG voor de markt.

NHG stelt nogal wat eisen en blijkbaar willen of kunnen veel hypotheeknemers daar niet aan voldoen. Als dat nu al zo is beneden de huidige grens dan heb ik weinig hoop dat het na een verhoging van de grens storm gaat lopen.

Hoe duurder het huis hoe meer de grenzen van wat men kan lenen opgezocht worden. En dan past al heel snel je hypotheek niet meer onder de NHG regels.

Gr
Ruud
73 Posts, Pagina: 1 2 3 4 » | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 910,52 0,00 0,00% 22 mei
AMX 944,89 0,00 0,00% 22 mei
ASCX 1.228,44 0,00 0,00% 22 mei
BEL 20 3.996,70 0,00 0,00% 22 mei
Germany40^ 18.702,90 +22,70 +0,12% 08:49
US30^ 39.736,80 +59,50 +0,15% 08:48
US500^ 5.336,83 +25,56 +0,48% 08:48
Nasd100^ 18.877,60 +155,50 +0,83% 08:49
Japan225^ 39.086,50 +447,40 +1,16% 08:47
WTI 77,28 -0,02 -0,03% 08:48
Brent 81,40 +0,04 +0,05% 08:48
EUR/USD 1,0827 +0,0003 +0,03% 08:49
BTC/USD 69.410,93 -81,83 -0,12% 08:06
Gold spot 2.364,99 -13,48 -0,57% 08:49
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer
BESTEL HIER UW TICKETS VOOR DE IEX BELEGGERSDAG > EEN DAG VOL INSPIRERENDE SPREKERS EN KOOPTIPS!

Stijgers & Dalers

Stijgers Laatst +/- % tijd
ABN AMRO BANK N.V. 15,595 0,000 0,00% 22 mei
ADYEN NV 1.216,400 0,000 0,00% 22 mei
Aegon 6,340 0,000 0,00% 22 mei
Dalers Laatst +/- % tijd
ABN AMRO BANK N.V. 15,595 0,000 0,00% 22 mei
ADYEN NV 1.216,400 0,000 0,00% 22 mei
Aegon 6,340 0,000 0,00% 22 mei

EU stocks, real time, by Cboe Europe Ltd.; Other, Euronext & US stocks by NYSE & Cboe BZX Exchange, 15 min. delayed
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer, streaming powered by: Infront