Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

Aflossen hypotheek kan interessant zijn.

44 Posts, Pagina: « 1 2 3 | Laatste
bert pit
1
quote:

jj77 schreef:

oh en spaar bij een andere bank waar je hyptheek loopt natuurlijk.

Zelf sparen daar ben ik het met je eens. Echter, als je een flink spaarsaldo hebt en een hypotheek, is het verstandig om die twee bij dezelfde bank aan te houden. Als je over een paar jaar geen "Bos garantie" meer hebt en de bank valt om, kun je je spaarsaldo wegstrepen tegen je hypotheek.

In het geval de die twee zaken bu verschillende banken aanhouden je hypotheekbank valt om, neemt een ander die schuld wel over. Valt je spaarbank echter om, ben je je geld kwijt.
voda
0
Wonen is duur
15 juli 2009, 11:15 | BNR.nl
Nederlandse huishoudens zijn het grootste deel van hun geld kwijt aan woonlasten. Dat blijkt uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS).

Een Nederlands huishouden besteedde vorig jaar gemiddeld 31.300 euro. Daarvan ging bijna 24 procent op aan woonlasten. Verkeer en vervoer is de op een na grootste kostenpost, gemiddeld ging 17 procent van de uitgaven hieraan op. Voeding ging ten koste van 16 procent van het budget.

Woonlasten drukken vooral zwaar op het budget van mensen met een laag inkomen. In deze groep was bijna 30 procent van de uitgaven bestemd voor huur of onderhoud van de woning. Voor de hogere inkomens was dat net iets meer dan 20 procent.

Huishoudens met een hoger inkomen geven aanzienlijk meer geld uit aan ontwikkeling en ontspanning dan de huishoudens met een lager inkomen. In de hoogste inkomensgroep ging 18 procent van de uitgaven op aan zaken als sport, spel en vakantie. In de laagste inkomensgroep was dit nog geen 15 procent.

Het aandeel van de uitgaven dat besteed wordt aan voeding is in alle inkomensgroepen ongeveer 16 procent. Dit betekent dat huishoudens met een hoog inkomen uiteindelijk veel meer euro's spenderen aan eten en drinken dan de lage inkomens. Ze kopen luxere producten en gaan vaker uit eten.

[verwijderd]
0
quote:

Floris Fortuin schreef:

Elke hypotheek heeft zo zijn doel.
En als er iets gebeurt..... voor alles kun je je verzekeren.

Een aflossingsvrije hypotheek is o.a. geschikt voor mensen die kiezen voor een eigen huis, maar geen reden hebben om af te lossen en zich willen beperken tot het betalen van rente (zie het als een veredelde huur), in geval van gehuwden aangevuld met een kapitaalverzekering bij overlijden.
Te denken valt aan mensen zonder kinderen.
Waarom zouden deze mensen aflossen.
Bij overlijden betalen de erfgenamen immers heel veel successierechten (tot wel 60%).
Zonde van het geld.
De hypotheek wordt na overlijden netjes voldaan door de verkoop van het huis.
Voor het gemak laat ik de overwaarde van het huis daarbij nog maar even buiten beschouwing.

Zeg het maar.

Overigens, sparen voor je huis kun je zelf ook.
Daar heb je de graaiende elite niet voor nodig.

Ik vind dit een kortzichtige redenering.
Alle jaren dat je een hypotheek hebt moet je een risicoverzekering hebben. Dat komt nog eens bij de rentekosten. Mensen met weinig of geen hypotheek hebben DIE kosten niet.

Aan het eind van de looptijd moet je wel de schuld aflossen. Een nieuwe hypotheek kan maar levert geen belastingvoordeel meer op.

Bovendien is de overheid een erg onbetrouwbare partner. Vroeg of laat gaat het belastingvoordeel eraan. We zijn wat dat betreft al een vreemde eend in de Europese bijt.

Je hebt het over gehuwden zonder kinderen. Daarna haal je er erfgenamen bij.
Mensen zonder kinderen hebben doorgaans geen behoefte om voor een erfenis te zorgen.
Verder gaan de successierechten op de schop.

Dan gaan we er voor het gemak ook maar even van uit dat er niet gescheiden gaat worden of dat het huis om een andere reden verkocht moet worden.
B.v. omdat één of beide echtelieden werkloos/arbeidsongeschikt raakt/raken.
De vraag is of die rentelasten dan nog opgebracht kunnen worden.

Mensen die een eigen huis zonder hypotheek hebben, zullen het met me eens zijn dat dat toch wel een lekker gevoel is. Ik ga de discussie over de voordelen ervan niet opnieuw voeren.
44 Posts, Pagina: « 1 2 3 | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 870,27 -3,75 -0,43% 25 apr
AMX 916,54 -9,22 -1,00% 25 apr
ASCX 1.190,79 -16,28 -1,35% 25 apr
BEL 20 3.857,94 -25,89 -0,67% 25 apr
Germany40^ 17.931,00 +13,72 +0,08% 25 apr
US30^ 38.124,13 0,00 0,00% 25 apr
US500^ 5.044,94 0,00 0,00% 25 apr
Nasd100^ 17.428,55 0,00 0,00% 25 apr
Japan225^ 37.725,14 0,00 0,00% 25 apr
WTI 83,75 0,00 0,00% 25 apr
Brent 87,91 0,00 0,00% 25 apr
EUR/USD 1,0727 +0,0030 +0,28% 02:50
BTC/USD 63.979,87 -2.392,12 -3,60% 25 apr
Gold spot 2.329,76 -2,28 -0,10% 02:50
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer
HOGE RENDEMENTEN OP DE IEX-MODELPORTEFEUILLES > WORD NU ABONNEE EN PROFITEER VAN MAAR LIEFST 67% KORTING!

Stijgers & Dalers

Stijgers Laatst +/- % tijd
UNILEVER PLC 47,590 +2,630 +5,85% 25 apr
KPN 3,436 +0,019 +0,56% 25 apr
Ahold Delhaize 27,880 +0,120 +0,43% 25 apr
Dalers Laatst +/- % tijd
ADYEN NV 1.157,000 -261,400 -18,43% 25 apr
BESI 136,000 -3,000 -2,16% 25 apr
Philips Koninklijke 19,265 -0,355 -1,81% 25 apr

EU stocks, real time, by Cboe Europe Ltd.; Other, Euronext & US stocks by NYSE & Cboe BZX Exchange, 15 min. delayed
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer, streaming powered by: Infront