Goed stuk van dhr J van Duijn.
Huizenmarkt in NL is een enorm pyramidespel, een zeepbel die op klappen staat.
Er zit meer dan 40% lucht in de prijzen (nog meer dan in de jaren 1978-1983).
Het feit dat een alleenstaande met een behoorlijk inkomen alleen met veel kunst- en vliegwerk nog maar net in staat is een flatje 3 hoog achter te kopen zegt genoeg.
Hoe heeft het zover kunnen komen?
HRA
Grondspeculatie (gemeenten en private sector, kunstmatige schaarste)
Koopsubsidie en starterslening
NHG (en tot overmaat van ramp ophoging daarvan)
Beleid banken (2 inkomens ipv 1, aflossingsvrij, tophypotheken, afschuiven risico banken via NHG, bonuscultuur, kunstmatig lage rente)
Machtige lobby belanghebbenden (bouwmaffia, NVM, VEH, banken)
Mentaliteit burgers ("een huis wordt alleen maar meer waard", "ik heb recht op een koopwoning, zelfs als ik kosten koper moet meefinancieren", "ik ben een dief van mijn eigen portemonnee als ik een lineaire hypotheek neem ipv een aflossingsvrije hypotheek", "ik wil alles en ik wil het nu" etc etc)
Iedereen die beweert dat "Nederland anders is" terwijl mondiaal de prijzen instorten danwel al ingestort zijn, heeft of boter op zijn hoofd of is vreselijk naief. Nederland is geen eiland, dat is overigens al wel gebleken als je kijkt naar wat er in onze finaciele sector gebeurd is.
Feit is dat Nederlanders de grootste (hypotheek)schulden ter wereld hebben. Het IMF heeft jaren geleden al gewaarschuwd voor deze situatie. Bij ons is de situatie nog erger dat in de VS. Wellink had gelijk toen hij zei dat onze tophypotheken in feite het equivalent zijn van de subprime hypotheken in de VS.
De enige reden dat de prijzen hier NOG niet zijn ingestort, is dat er zowel voor als achter de schermen ALLES uit de kast wordt getrokken om dit te vermijden. Denk hierbij aan koopsubsidie/startersleningen waarmee de laatste starters de markt in worden gelokt, interventie door bv gemeenten zoals Den Haag, die huiseigenaren in de problemen helpen, banken die zogenaamd slechts "matige prijsdalingen verwachten" omdat zij anders enorm moeten afschrijven op hun eigen portefeuilles, manipulatie door NVM dmv "creatieve" interpretatie van de cijfers en "de 7 redenen om NU een huis te kopen", banken die meebieden bij executieveilingen etc. Klassiek geval van katten in het nauw, die rare sprongen maken.
In de jaren van de exobitante prijsstijgingen was je als huurder het "lulletje rozenwater" op verjaardagsfeestjes. Nu de prijzen enkele procenten zijn gezakt, begint er zich een lichte paniek af te tekenen onder huiseigenaren, met name bij hen die recent hebben gekocht en nog geen "tonnen overwaarde" hebben.
Ondanks alle interventies dalen de prijzen en zit de markt volledig op slot (op Funda nu 204000 koopwoningen), hetgeen nog wordt verergerd door de aanstaande verkiezingen. Jammer dat de politiek het halverwege de jaren 90 niet heeft aangedurfd om de HRA langzaam af te bouwen. Nu we in een laag conjunctuur zitten, staan we helemaal met de rug tegen de muur. Helaas wordt de HRA nu weer misbruikt uit electorale motieven. Men appelleert met succes aan angst.
Ikzelf denk dat de prijzen sowieso verder zakken, of er nu wel of niet iets aan de HRA wordt gedaan. De banken hebben hun leenbeleid reeds aanpast, hetgeen de leencapaciteit van de kopers beperkt, de aanstaande bezuinigingen zullen flink inhakken op de portemonnee van de burgers en de nu nog relatief lage hypotheekrentes zullen stijgen.
De wal zal het schip keren.
Sorry voor de lange tekst, ik moest het gewoon even kwijt :-)