Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

Huizenprijzen dalen met 60% in 7 jaar en nog veel meer.

Da Freeze
1
quote:

Go Europa schreef op 26 oktober 2014 09:42:

Huizenprijzen hoog of laag je moet toch wonen, dus ik begrijp alle drukte op dit draadje niet zo. Gewoon netjes je hypotheek afbetalen en leven.
Het gaat in dit topic niet om het wonen, het gaat over de verdere daling van de huizenprijzen die zo hard ontkent worden door allerlei belanghebbende partijen.
haas
0
quote:

KidBackInTown schreef op 26 oktober 2014 09:50:

"Terug van nooit weggeweest 3: de huizenzeepbelmaffia"

decorrespondent.nl/1932/Terug-van-noo...
Het heeft alles te maken met de lucratieve geldmachine die het hypotheekbedrijf voor banken is. Ga maar na: volgens onderzoek van de Universiteit van Amsterdam in opdracht van Vereniging Eigen Huis bedraagt de bruto rentemarge op hypothecaire kredieten momenteel zo’n 3 procent: een langjarige marge van 2 procent plus een winstopslag van 1 procent.Zie hier voor de rentebarometer van de Vereniging Eigen Huis. Op een hypotheekportefeuille van 650 miljard euro betekent dat een netto inkomstenstroom van bijna 20 miljard euro per jaar.

Afgezet tegen operationele baten van 15 miljard euro, 7,3 miljard euro en 13 miljard euro in 2013 voor respectievelijk ING, ABN Amro en Rabobank betekent dit dat bijna 60 procent van de bancaire inkomsten afkomstig is van het hypotheekbedrijf. En zo goed als risicovrij: sinds 1993 valt een groeiend deel van de verstrekte hypotheken (driekwart in 2012) onder de Nationale Hypotheek Garantie en is het wanbetalingsrisico dus voor de staat.
Willempie3
0
quote:

Go Europa schreef op 26 oktober 2014 09:42:

Huizenprijzen hoog of laag je moet toch wonen, dus ik begrijp alle drukte op dit draadje niet zo. Gewoon netjes je hypotheek afbetalen en leven.
Het maakt toch wel wat uit.

Je koopt op de top in 2008 voor 250.000. 6 jaar later doet het huis nog 200.000.
In 72 maanden tijd 50.000 Euro verlies. Dat is 700 Euro per maand extra betalen tegenover huren. Dat is ongeveer 2 keer zoveel betalen aan woonlasten, gedurende 6 jaar !

En wie weet dalen de prijzen nog verder.

Aan de andere kant zijn er ook heel veel mensen die in 1990-1995 kochten. Die hebben in 20 jaar meer dan 1 ton kado gekregen aan overwaarde. Die hebben eigenlijk gratis gewoond al die tijd, soms zelfs met geld toe.

W3

josti5
0
Ja: het verbaast mij, dat er nog geen belasting op die overwaarde bij verkoop zit...
De enige straf tot dusverre is: geen aftrekbare hypotheekrente meer bij het aangaan van een nieuwe hypotheek na verkoop eigen woning-met-winst, over die winst dan, wel te verstaan.
Mr Greenspan
0
quote:

josti5 schreef op 26 oktober 2014 12:12:

Ja: het verbaast mij, dat er nog geen belasting op die overwaarde bij verkoop zit...
De enige straf tot dusverre is: geen aftrekbare hypotheekrente meer bij het aangaan van een nieuwe hypotheek na verkoop eigen woning-met-winst, over die winst dan, wel te verstaan.
En als je met verlies verkoopt is dat zeker niet aftrekbaar of krijg je niets terug.
Maar het zal me niets verbazen als dat ook nog een keer wordt ingevoerd inderdaad.
DurianCS
0
quote:

josti5 schreef op 26 oktober 2014 12:12:

Ja: het verbaast mij, dat er nog geen belasting op die overwaarde bij verkoop zit...
De enige straf tot dusverre is: geen aftrekbare hypotheekrente meer bij het aangaan van een nieuwe hypotheek na verkoop eigen woning-met-winst, over die winst dan, wel te verstaan.
Dat lijkt me een evidente belasting: geen aftrekbare hypotheekrente.
Brievenbus
1
quote:

Da Freeze schreef op 26 oktober 2014 10:11:

[...]

het gaat over de verdere daling van de huizenprijzen die zo hard ontkent worden door allerlei belanghebbende partijen.
Ehh, ja, dat krijg je als het stijgt....
[verwijderd]
0
quote:

Brievenbus schreef op 26 oktober 2014 21:28:

[...]

Ehh, ja, dat krijg je als het stijgt....
Misschien denk jij dat alle genomen maatregelen die de woningmarkt moeten steunen zijn genomen voor jou huisje, alsof de politiek en de financiële markten zich echt druk maken om de waarde van jou huisje. Ga er maar vanuit dat dat echt niet het geval is. Deze mensen hebben alleen maar oog voor hun eigen financiële situatie en toekomst. De elite hebben het geld voor zich zelf zo goedkoop gemaakt waardoor hun macht nog groter is geworden, zo zijn de too big to fail banken nu nog groter geworden dan voor de crises. Ook grote bedrijven maken gretig gebruik van al dat goedkope geld om zo de concurrentie met gemak op te kopen. Voor burgers betekend dit alleen maar hogere prijzen en een verlies van heel veel banen. Dit is de andere kant van al dat goedkope geld. Een crises geeft normaal gesproken ook kansen aan een nieuwe generatie gewone mensen. Nu zitten we met een elite die gewoon niet wil wijken of boete voor de gemaakte fouten. De nieuwe generatie heeft nu gewoon pech, ze mogen alleen nog maar opdraaien voor de schulden.
[verwijderd]
0
quote:

Willempie3 schreef op 26 oktober 2014 10:29:

[...]

Het maakt toch wel wat uit.

Je koopt op de top in 2008 voor 250.000. 6 jaar later doet het huis nog 200.000.
In 72 maanden tijd 50.000 Euro verlies. Dat is 700 Euro per maand extra betalen tegenover huren. Dat is ongeveer 2 keer zoveel betalen aan woonlasten, gedurende 6 jaar !

En wie weet dalen de prijzen nog verder.

Aan de andere kant zijn er ook heel veel mensen die in 1990-1995 kochten. Die hebben in 20 jaar meer dan 1 ton kado gekregen aan overwaarde. Die hebben eigenlijk gratis gewoond al die tijd, soms zelfs met geld toe.

W3

Voor beide gevallen geldt, gewoon je hypotheek afbetalen. Winst of verlies geldt vooral voor mensen die een huis als investering zien, maar dat is het niet. Het is een woning en een mens moet wonen. Om de zoveel jaar je huis met winst verkopen is niet meer en komt nooit meer. Dus koop een huis vooral voor het leven, zoals veel andere Europeanen dat doen. En als het afbetaald is het je toch een lekkere spaarpot voor later, ongeacht de waarde tegen die tijd.

Da Freeze
0
quote:

Go Europa schreef op 27 oktober 2014 08:16:

Voor beide gevallen geldt, gewoon je hypotheek afbetalen. Winst of verlies geldt vooral voor mensen die een huis als investering zien, maar dat is het niet. Het is een woning en een mens moet wonen. Om de zoveel jaar je huis met winst verkopen is niet meer en komt nooit meer. Dus koop een huis vooral voor het leven, zoals veel andere Europeanen dat doen. En als het afbetaald is het je toch een lekkere spaarpot voor later, ongeacht de waarde tegen die tijd.
Daar zit een denkfout. Veel mensen hebben een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek. Deze mensen hebben hierdoor relatief lage maandlasten omdat ze alleen maar rente betalen. Maar het huis wordt door jou nooit afbetaald en daardoor heb je ook geen spaarpot. Feitelijk zijn deze mensen gewoon oneindig geld naar de bank aan het brengen.

De mensen waarvan de aflossingsvrije hypotheek afloopt, zijn nu verplicht om over te stappen op een lineaire of annuïteitenhypotheek. Mogelijk blijkt hun huis nu nog dusdanig duur te zijn, dat ze deze maandlasten niet kunnen opbrengen. Een bakstenen strop, zeker als één of beide partners werkloos raken.

En wat dacht je van de (gedeeltelijke) beleggingshypotheek die mensen hebben afgesloten. Die mochten in 2009 een hoop geld bijleggen. Alhoewel de beurzen nu weer beter gaan, zijn mensen die nu nog zo`n hypotheek bezitten nog steeds niet de klap te boven.
Belegde boterham
0
quote:

Da Freeze schreef op 27 oktober 2014 08:53:

[...]

Daar zit een denkfout. Veel mensen hebben een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek. Deze mensen hebben hierdoor relatief lage maandlasten omdat ze alleen maar rente betalen. Maar het huis wordt door jou nooit afbetaald en daardoor heb je ook geen spaarpot. Feitelijk zijn deze mensen gewoon oneindig geld naar de bank aan het brengen.

De mensen waarvan de aflossingsvrije hypotheek afloopt, zijn nu verplicht om over te stappen op een lineaire of annuïteitenhypotheek. Mogelijk blijkt hun huis nu nog dusdanig duur te zijn, dat ze deze maandlasten niet kunnen opbrengen. Een bakstenen strop, zeker als één of beide partners werkloos raken.

En wat dacht je van de (gedeeltelijke) beleggingshypotheek die mensen hebben afgesloten. Die mochten in 2009 een hoop geld bijleggen. Alhoewel de beurzen nu weer beter gaan, zijn mensen die nu nog zo`n hypotheek bezitten nog steeds niet de klap te boven.
Er zijn ook mensen die nemen een aflossingsvrije hypo vanwege de vrijheid van het aflossen. (Belegde Boterham oa)

Vrienden in mijn omgeving met afl vrije hypo lossen echt af op een schuld. Met name de afgelopen jaren.

We hebben zelf een dergelijke constructie (jaarlijks max aflossen zonder boete) en sinds kort mogen we zelfs 20% op jaar basis boetevrij aflossen.
jrxs4all
0
quote:

Da Freeze schreef op 27 oktober 2014 08:53:

[...]

De mensen waarvan de aflossingsvrije hypotheek afloopt, zijn nu verplicht om over te stappen op een lineaire of annuïteitenhypotheek. Mogelijk blijkt hun huis nu nog dusdanig duur te zijn, dat ze deze maandlasten niet kunnen opbrengen.

Tja.... 10 jaar vast in 2004, alleen rente betalen: 5% per jaar. 10 jaar vast in 2008, alleen rente betalen: 6% per jaar.

10 jaar vast nu, totale annuiteit (inclusief aflossen) bij 3,3% rente: ongeveer 5% per jaar.

En de rente daalt nog verder....
NewKidInTown
0
quote:

Da Freeze schreef op 27 oktober 2014 08:53:

De mensen waarvan de aflossingsvrije hypotheek afloopt, zijn nu verplicht om over te stappen op een lineaire of annuïteitenhypotheek.

Wat bedoel je met "de aflossingsvrije hypotheek afloopt" ?
Is dat bij einde rentevast-datum ?
Het is trouwens NIET verplicht om over te stappen op een lineaire of annuïteitenhypotheek, alleen de HRA vervalt dan. Is misschien hypothetisch want niemand gaat vrijwillig deze HRA opgeven.
Ivanrybkin
0
quote:

Willempie3 schreef op 26 oktober 2014 10:29:

[...]

Het maakt toch wel wat uit.

Je koopt op de top in 2008 voor 250.000. 6 jaar later doet het huis nog 200.000.
In 72 maanden tijd 50.000 Euro verlies. Dat is 700 Euro per maand extra betalen tegenover huren. Dat is ongeveer 2 keer zoveel betalen aan woonlasten, gedurende 6 jaar !

En wie weet dalen de prijzen nog verder.

W3

Je vergeet de kosten koper :)
Dwz na aankoop van een huis van 250.000 was de hypotheek 270.000
Bij verkoop moet ook de makelaar 1,5 % vangen.
Dwz dat je een bedrag van 73.000 moet afschrijven bij verkoop voor 200.000
Dwz ruim 1000 per maand.

Belegde boterham
1
quote:

Ivanrybkin schreef op 27 oktober 2014 20:31:

[...]

Je vergeet de kosten koper :)
Dwz na aankoop van een huis van 250.000 was de hypotheek 270.000
Bij verkoop moet ook de makelaar 1,5 % vangen.
Dwz dat je een bedrag van 73.000 moet afschrijven bij verkoop voor 200.000
Dwz ruim 1000 per maand.

W3 reageert op een reactie van Go Europa, die naar mijn idee gelijk heeft. Op een bepaalt moment hak je de knoop door en koopt een huis, omdat je woonlasten (hypo ed) kunt opbrengen.

Dat daarna huizenprijzen dalen, vervelend of beter gezegd een gemiste kans. Maar ja dan had je misschien de woning niet gehad.

En verlies heb je pas als je je woning verkoopt...

Ps na 6 jaar zal er ook wel een paar keer een loonsverhoging in hebben gezeten dus op de lange termijn, (daarvoor koop je een woning), worden je lasten relatief lager. (mijn ervaring)
haas
0
precies BB, ab tje, je wilt/moet ergens wonen
het beste is bij moeder,maar soms is dat niet de meest gewenste oplossing:)
[verwijderd]
0
quote:

Da Freeze schreef op 27 oktober 2014 08:53:

[...]

Daar zit een denkfout. Veel mensen hebben een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek. Deze mensen hebben hierdoor relatief lage maandlasten omdat ze alleen maar rente betalen. Maar het huis wordt door jou nooit afbetaald en daardoor heb je ook geen spaarpot. Feitelijk zijn deze mensen gewoon oneindig geld naar de bank aan het brengen.

De mensen waarvan de aflossingsvrije hypotheek afloopt, zijn nu verplicht om over te stappen op een lineaire of annuïteitenhypotheek. Mogelijk blijkt hun huis nu nog dusdanig duur te zijn, dat ze deze maandlasten niet kunnen opbrengen. Een bakstenen strop, zeker als één of beide partners werkloos raken.

En wat dacht je van de (gedeeltelijke) beleggingshypotheek die mensen hebben afgesloten. Die mochten in 2009 een hoop geld bijleggen. Alhoewel de beurzen nu weer beter gaan, zijn mensen die nu nog zo`n hypotheek bezitten nog steeds niet de klap te boven.
Daar zit een denkfout.
Je koop een huis om in te wonen
tegenover
je kunt een huis kopen mbv van de bank omdat voor de bank er een markt bestaat voor het geld dat je van de bank ter beschikking kreeg .
????:)pffffffffff.
moeilijk .
Het doel en middelen zijn elkaar volledig zoek .....
[verwijderd]
0
quote:

Belegde boterham schreef op 27 oktober 2014 21:43:

[...]

W3 reageert op een reactie van Go Europa, die naar mijn idee gelijk heeft. Op een bepaalt moment hak je de knoop door en koopt een huis, omdat je woonlasten (hypo ed) kunt opbrengen.

Dat daarna huizenprijzen dalen, vervelend of beter gezegd een gemiste kans. Maar ja dan had je misschien de woning niet gehad.

En verlies heb je pas als je je woning verkoopt...

Verplicht verkopen komt in NL natuurlijk niet voor, elke koper
heeft altijd een goed betaalde baan en mensen worden vandaag
de dag ook niet meer ziek en scheidingen komen gelukkig niet
meer voor!!!!

Belegde boterham
1
quote:

henk38 schreef op 27 oktober 2014 22:16:

[...]

Verplicht verkopen komt in NL natuurlijk niet voor, elke koper
heeft altijd een goed betaalde baan en mensen worden vandaag
de dag ook niet meer ziek en scheidingen komen gelukkig niet
meer voor!!!!

Tjsa Henk, ik wil je niet bang maken maar..

De eerste 100 jaar zijn het zwaarst :-)

Ps voor een handelaar oogt u wat angstig
40.342 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 1266 1267 1268 1269 1270 1271 1272 1273 1274 1275 1276 ... 2014 2015 2016 2017 2018 » | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 911,91 +1,32 +0,14% 18:05
AMX 938,85 +1,62 +0,17% 18:05
ASCX 1.205,07 -0,57 -0,05% 18:05
BEL 20 3.980,58 -32,75 -0,82% 18:05
Germany40^ 18.714,60 -58,25 -0,31% 19:06
US30^ 39.452,40 -54,60 -0,14% 19:06
US500^ 5.219,02 -2,49 -0,05% 19:05
Nasd100^ 18.184,70 +27,90 +0,15% 19:06
Japan225^ 38.164,00 -26,30 -0,07% 19:05
WTI 78,71 +0,43 +0,55% 19:05
Brent 82,97 +0,18 +0,22% 19:05
EUR/USD 1,0791 +0,0019 +0,18% 19:06
BTC/USD 62.933,50 +2.293,89 +3,78% 19:06
Gold spot 2.336,38 -24,34 -1,03% 19:06
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer
BESTEL HIER UW TICKETS VOOR DE IEX BELEGGERSDAG > EEN DAG VOL INSPIRERENDE SPREKERS EN KOOPTIPS!

Stijgers & Dalers

Stijgers Laatst +/- % tijd
PROSUS 34,650 +0,690 +2,03% 17:38
Akzo Nobel 64,320 +1,240 +1,97% 17:35
DSM FIRMENICH AG 104,950 +1,850 +1,79% 17:35
Dalers Laatst +/- % tijd
BESI 131,500 -1,850 -1,39% 17:35
ASML 853,000 -11,500 -1,33% 17:36
RELX 39,700 -0,500 -1,24% 17:35

EU stocks, real time, by Cboe Europe Ltd.; Other, Euronext & US stocks by NYSE & Cboe BZX Exchange, 15 min. delayed
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer, streaming powered by: Infront